De eigen portefeuille in oktober 2015

 

De zomerdepressie op de beurs lijkt (voor eventjes?) achter de rug te zijn. De financiële pers jubelt terug. Zo vermelde De Tijd beste oktober ooit voor Bel20. De Brusselse beursindex won op maandbasis 7,7 %.

En stevige sprong
En stevige sprong

Zelf kunnen we ook niet klagen. De dip in eigen portefeuille ontstaan tijdens augustus en september is volledig gerecupereerd. Ons YTD-resultaat stond vorige maand nog in het rood (-0,45 %) en is nu gestegen naar 8,82 %. Een sprong van 9,27 %. De lijkt waanzin.  En het is ook waanzin om “De eigen portefeuille in oktober 2015” verder lezen

Tak 23 : het destructieve Paard van Troje?

 

Zo nu en dan gaat een bankier, een verzekeringsagent of een verzekeringsmakelaar  op de loop met het geld van diens klanten. Momenteel is er in Vlaanderen weer een nieuwe beerput opengebarsten. 1 waarbij “verzekeringsmakelaars” klanten voor ruim 250 miljoen euro hebben opgelicht.

blinde hebzucht drijven naïeve klanten naar malafide makelaars
blinde hebzucht drijven naïeve klanten naar mala fide makelaars

Het is enerzijds een zoveelste misbruik van vertrouwen door financiële tussenpersonen gefaciliteerd door gemakzucht en geldzucht van de klant. De realiteit is immers dat mensen vaak meer aandacht besteden aan de kwaliteit van de advocado die ze in een supermarkt willen aankopen, dan aan de belegging waarop ze hun zuurverdiende centen willen laten renderen

Het is anderzijds een zoveelste bewijs dat ondanks verbeterde procedures en controles de mazen van het net nog groot blijven voor wie echt van kwade wil is.

Het is helaas ook de zoveelste keer dat media de kans zien om met een schandaal uit te pakken zonder echt aan duiding te doen en waarbij derden (o.m. advocaten, zie ook verhaal van witte ridder Geert Lenssens eind januari ll.) het gebeurde aangrijpen om zich te profileren.

Resultaat van dit alles: verdachtmaking die ook afstraalt op bonafide tussenpersonen en afbranden van een financiële structuur, die ook ten goede kan aangeduid worden. U verzint zelf wel een zin met woorden als  ‘kinderen’, ‘badwater’ en ‘weggooien’.

Ons kantoor (en zeker onze werking rond Ethisch Beleggen) werkt ook met de nu weer vermaledijde Tak 23-producten. Meer zelfs, we werken ook met verzekeraars uit het buitenland. Zelfs met enkele “Tak 23 : het destructieve Paard van Troje?” verder lezen

De eigen portefeuille in maart 2015

 

Maart was  een uiterst drukke maand op professioneel gebied. Hierdoor was er geen tijd om in redactionele bijdragen te voorzien op deze blog.

Bijna alles staat op forse winst. maar blijft dit duren?
Bijna alles staat op forse winst. maar blijft dit duren?

De portefeuille bleef echter wel in de markt. En ze evolueerde ook “marktconform“. Wie de pers in de voorbije weken las, is zich bewust van het feit dat rentes blijven dalen en dat de meeste aandelenbeleggingen het goed deden. In Europa zelfs uitzonderlijk goed.

Zo ook bij onze portefeuille, die momenteel afklokt op een YTD-rendement van 14,86 %. U vindt ze hier. We blijven hiermee bewijzen dat ethisch beleggen rendabel kan zijn.

Wie de portefeuille in de excellsheet bekijkt én vergelijkt met de vorige maand, zal zien dat er nagenoeg op de gehele lijn winst geboekt werd. Alleen “De eigen portefeuille in maart 2015” verder lezen

Op de catwalk: onze modelportefeuilles voor 2015

 

Wij herijkten onze modelportefeuilles
Wij herijkten onze modelportefeuilles

Sinds 2012 volgen we in onze werking een 50-tal beleggingsfondsen op. Met deze fondsen maken we in een Tak 23-keurslijf combinaties, die geschikt zijn voor iedere belegger die ethische aspecten mee wil opnemen in zijn beleggingsbeslissingen. Of je nu periodiek (maandelijks, trimesterieel, jaarlijks, …) of éénmalig wenst te beleggen. Of je nu een grote som te besteden hebt of eerder over een bescheiden kapitaal beschikt. Of je nu een voorzichtige belegger of eerder een dynamische belegger bent. …

Maar

  • fondsen verdwijnen en anderen verschijnen bij onze leveranciers.
  • Behaalde rendementen leren ons iets over de aantrekkelijkheid van een fonds.
  • Het risicoprofiel van een fonds kan stijgen of dalen na verloop van tijd.

Dat betekent dat ons aanbod niet statisch kan zijn, maar in feite regelmatig bijgestuurd wordt.

Na het afsluiten van 2014, hebben we ons totale aanbod nog eens door de mangel gehaald. “Op de catwalk: onze modelportefeuilles voor 2015” verder lezen

Zonder Ice Bucket Challenge toch een koude douche

 

Iedereen die in ons land 55-jaar wordt, ontvangt een raming van zijn pensioen. Een vorm van service. Zodat je 10 jaar voor de officiële pensioenleeftijd weet dat je comfortabel met de handen in de nek in je zetel mag blijven zitten. Tenzij de boodschap alarmerend is. Dan heb je nog 10 jaar om zelf te proberen uw toekomstige financiële situatie recht te trekken. In juni was het voor mij zover.

1 maand op voorhand ontving ik van MyPension.be een omslag met daarin de melding dat de Rijksdienst voor Pensioenen (RVP) mijn rechten op € 217,42 / maand raamt. Dat was toch een pak minder dan waar ik op rekende.

koud, maar nu wel goed wakker.
koud, maar nu wel goed wakker.

Maar ik heb een gemengde loopbaan. Na 2 x lezen van de ambtelijke taal, bleek dat ik 1 gedeelte van mijn pensioenberekening in handen had. Ik ging er spontaan van uit dat ik in de weken voor mijn 55e verjaardag ook wel van de berekening van de Rijksinstituut voor de Sociale Verzekeringen der Zelfstandigen (sic) zou toegestuurd krijgen. Beide samen bedragen samentellen en de kous was af. Dacht ik. “Zonder Ice Bucket Challenge toch een koude douche” verder lezen

Ethisch pensioensparen: duurzaam of vooral duur?

 

In april 2012 publiceerden we een kort artikel onder de hoofding “Ethisch pensioensparen? Vanaf sint-juttemis ” waarin we stelden dat het helaas onmogelijk was om in België aan ethisch pensioensparen te doen. Blijft dit ook zo anno 2014? Tijd voor een update.

In navolging van Nederlandse voorbeelden als Eerlijke Bankwijzer en Eerlijke Verzekeringswijzer pakte Fairfin (het vroegere Netwerk Vlaanderen) eind juni uit met haar Faire Geldwijzer.       

Die publicatie trok onze aandacht. Vooral omdat ze bij het onderdeel fair geld via financiële instellingen ook pensioensparen vermeldde. Dit suggereerde alvast dat we het niet meer bij het rechte eind hadden en ons standpunt moesten herzien. “Ethisch pensioensparen: duurzaam of vooral duur?” verder lezen

Belastingsontduiking: het net sluit zich verder.

 

Dat de overheden in het Westen veel geld nodig hebben en dat sommige van hun inwoners dit geld liever verborgen houden, zijn 2 open deuren intrappen.

Heeft de burger zin of heeft hij (m/v) burgerzin?
Heeft de burger zin of heeft hij (m/v) burgerzin?

In het verleden hebben vele particuliere beleggers (ook vennootschappen trouwens) om die reden buitenlandse kanalen bewandeld. Denk aan de couponnetjestrein naar Luxemburg waar onze (groot)ouders de heffing op hun intresten liever zelf verteerden in plaats van die de overheid te gunnen. Of denk aan constructies met buitenlandse beleggingsverzekeringen, die vaak door “financiële planners met bedenkelijke doelen” naar voor geschoven werden in dossiers van zelfstandigen, sporters  “Belastingsontduiking: het net sluit zich verder.” verder lezen

Gemoedsrust in manisch-depressieve tijden.

 

We leven in manisch-depressieve tijden. En dat is een ziektebeeld waar de patiënt in feite nooit een juiste inschatting kan maken van zijn eigen positie. 

Bi-Polar verwijst niet naar Noord- & Zuidpool, maar is synoniem voor manisch-depressief
Bi-Polar verwijst niet naar Noord- & Zuidpool, maar is synoniem voor manisch-depressief

Ofwel is hij euforisch (de manische kant): hij kan alles aan, ziet alles rooskleurig in. En hij zou om dit reden bereid zijn om onrealistische risico’s te nemen. Er kan hem toch niets gebeuren. Ofwel is hij neerslachtig(de depressieve kant): de wereld is om zeep, hij ziet geen enkele kans op gunstige afloop. En hij is om die reden bereid om niets te doen. Handelen zou immers alleen een lawine van negatieve gebeurtenissen oproepen.

We weten natuurlijk dat beide posities getuigen van weinig rationeel en uitgebalanceerd inzicht. Natuurlijk veroorzaken wisselvalligheden in ons privé- en ons financieel leven wel eens mood swings. Maar meestal is het leven niet wit of zwart, maar kleurt het 1 van de vele tinten (50 ?) grijs die er zijn.

Sinds 2008 hebben we natuurlijk wel een vloedgolf negativiteit over ons gehad. Van “Gemoedsrust in manisch-depressieve tijden.” verder lezen

Beter een geweldige partner dan partnergeweld!

 

Een provocatieve titel om even de aandacht te trekken. Maar lees vooral door 😉 . Er wordt niet gevochten !

geen verband met dit artikel, maar toch nog maar eens onderlijnen
geen verband met dit artikel, maar toch nog maar eens onderlijnen

Met ethisch beleggen monitoren wij wat af. Vooral op Twitter (@EthischBeleggen) zijn we aktief. Via hashtags volgen wij alles wat gepubliceerd wordt rond “duurzaam beleggen“, “ethisch beleggen“, “beleggingsfondsen“, “beleggingsverzekeringen” . Daarnaast volgen we wat een kleine 100 mensen of organisaties die in binnen en buitenland actief zijn rond ecologie, transitie naar tranparantie in de financiële wereld, NGO zowel als economen aan stellingen innemen. We leren daar zelf erg veel uit. En we tweeten interessante zaken die met de materie waarmee we bezig zijn rechtstreeks of onrechtstreeks te maken hebben ook door. Als we onze volgers natrekken, zijn we momenteel meer sant in buiten- dan in binnenland.

Twitteren en sociale media in hun algemeenheid zijn natuurlijk nog redelijk beperkt. Daarmee scan je niet het volledige speelveld. Wat je aan informatie onderschept is (net zoals bij klassieke media eigenlijk) vooral Angelsaksisch getint. Er komt ons bijv. relatief weinig rechtstreekse informatie uit Duitstalige gebieden aangewaaid. Hoewel daar ook een grote beweging naar Nachhaltigkeit (duurzaamheid) en Ökologie aan de gang is. En op vlak van beleggen is dit evenzo. Denk alleen maar aan Sarasin, een Zwitserse pionier in duurzaam beleggen.

Toch mag je niet denken je dat je na al je studiewerk en met je ogen open niet meer kunt bijleren. Of dat je alle initiatieven al in kaart gebracht hebt.

Zo was ik op 15/08 een beetje van mijn melk, toen ik bij een eerste contact met een nieuwe klante de vraag voor mijn voeten geworpen werd wat ik dacht van www.ecological.be ? “Beter een geweldige partner dan partnergeweld!” verder lezen

Tak 44: span eens een paard achter de wagen

 

Met lede ogen zien verzekeraars dat de ravage op de financiële markten veroorzaakt door de kredietcrisis (2008)  en de eurocrisis (2011) zich vertaalde in fenomenale aangroei van het geld op de spaarrekeningen. Ondanks het feit dat er weinig verzekeraars (denk Ethias), maar juist veel banken van de verdrinkingsdood dienden gered (denk: KBC, Dexia Bank, ING, Fortis) zijn de meeste mensen met hun spaar- of beleggingsgeld naar spaarrekeningen gevlucht.

Voornamelijk om 2 redenen: liquiditeit & zekerheid. Voor dit laatste hielp de depositiegarantie tot € 100.000 die de regering invoerde om de onrust te kalmeren. Liquiditeit is natuurlijk een valabel argument om op een bankrekening te gaan schuilen. En daar kan gerust wat rendement voor opgeofferd worden. Denk aan rentes die lager zijn dan de inflatie. Maar de overheidsgarantie is niet exclusief bestemd voor banken. Bij je verzekeraar geldt die ook voor Tak 21 -producten. Zoals je hier eerder al kon lezen.

waar zit de paardenkracht?
waar zit de paardenkracht?

Voor verzekeraars doet het pijn dat zij niet langs de kassa passeren. Daarom duiken er stilaan nieuwe concepten op, die wonderoplossingen suggereren. Producten waar weliswaar minder liquiditeit in zit, maar die toch risicobeperking én rendement kunnen combineren. Gezien risico-aversie 1 van de redenen is om naar de spaarrekening te vluchten, willen verzekeraars zwaar inzetten op dit element om hun deel van de koek te heroveren. Het nieuwe (?) speeltje heet Tak 44. Is dit iets voor u? “Tak 44: span eens een paard achter de wagen” verder lezen