Aan de slag!

U wil ethisch beleggen? Fijn!  U bent aan het juiste adres.

Via de tabbladen bovenaan deze site vindt u een pak informatie. We leggen er uit wat ethisch beleggen is, dat we modelportefeuilles hebben voor elk type klant, dat we als verzekeringsmakelaar uw beleggingen via Tak 23 producten vormgeven, … .

Via het tablad “ blog” komt u bij al onze periodieke bijdragen sinds de opstart in 2012 terecht. U leest er onze visie/opvattingen over tal van zaken, die ons in de wereld van (duurzaam) beleggen opvielen. We geven er ook inzicht in de evolutie van onze eigen portefeuille.

Overtuigd dat we matchen? Dan worden we concreter.

WIJ WILLEN U BETER LEREN KENNEN.

“Administratieve vereenvoudiging” is dankzij de Belgische – en Europese regelgevers een fata morgana. Voor het aan ons is, moet u zelf wel wat informatie aanleveren.

Om u een gepast voorstel te kunnen doen, moeten we voorafgaandelijk inzicht op u én uw verlangens krijgen. We vallen onder een wettelijk kader dat ons hierop afrekent. Maar ook al was dit er niet, dan nog is die kennis noodzakelijk. Het doel is immers een belegging bieden volgens uw eigen wensen én behoeftes. Niet volgens die van ons.

een kennismaking kan steeds op  afspraak in onze kantoren.  Maar omdat we bevraagd worden vanuit alle uithoeken van Vlaanderen, sparen we allebei tijd én nodeloze verplaatsingen uit zo we u al kunnen inschatten vooraleer we met elkaar afspreken.

Om die reden voorzien we de mogelijkheid dat u ons bij onderstaande 3 punten (identificatie, kennis en ervaring, te investeren kapitaal) ook de nodige informatie digitaal kan aanleveren.  Loopt u vast in de administratie die we van u vragen? Geen probleem. Bel ons eventjes tijdens de kantooruren. We zetten u zo verder op weg.

1. U identificeert zich.

We moeten van de wetgever van elke klant een gestandaardiseerde klantenfiche hebben.  U kan deze hier opmaken. Wil dit document na ondertekening aan ons doorsturen. Dit vergezelt van een afdruk (recto/verso) van uw identiteitskaart.

2. U geeft ons inzicht in uw kennis & ervaring op vlak van beleggen.

U verwacht dat wij u een passend- & geschikt product voorstellen. Ook de wetgever verplicht ons daartoe. Men noemt dit onze “zorgplicht”. (zie p 32). Deze houdt in dat wij moeten peilen naar uw kennis én ervaring op vlak van beleggen, u bevragen op uw financiële draagkracht én uw financiële doelstellingen in kaart brengen. Om tot een juiste inschatting (profielbepaling) te komen werd een algemene vragenlijst ontwikkeld. U vindt deze hier. Door op de verzendknop te duwen krijgen zowel wij als uzelf een kopie van uw antwoorden.

U houdt het heft in handen. Ons advies gaat uit van uw antwoorden.

Wil zo correct mogelijk zijn in de gegevens die u verstrekt. Anders  staan wij al van bij het begin op het verkeerde been. En is de waarde van ons advies op  voorhand ondergraven. 

De zorgplicht zoals opgelegd door FSMA  is uiteraard een goede zaak. Maar over wat  een passend – en geschikt product is, is o.i. het laatste woord nog niet gezegd.

Radicale stemmen vinden dat de resultaten van dergelijke vragenlijsten soms gewoon asociaal  zijn.

Zo wordt iemand met weinig geld in de huidige benadering aangemaand erg defensief te beleggen. En wordt deze vastgekluisterd in producten die momenteel quasi niets opbrengen.

Verder zijn de resultaten ook erg beperkend. De profielbepaling komt immers voor een groot deel tot stand door wat uw eigen spaar- en beleggingsgedrag in het verleden was. En misschien wilt u juist breken met dit gedrag.

Bijvoorbeeld omdat het volgens u niet voldoende toekomstgericht (rekening houdt met uw toekomstige behoeftes) is.

Of omdat u van uzelf vindt dat u nu reeds voldoende defensieve financiële buffers opgebouwd hebt en daarom nu wat meer risico aankan/aandurft.

Of …

De wetgever sluit niet uit dat u afwijkt van het in kaart gebracht profiel. Maar ze wil uitdrukkelijk niet dat een financiële adviseur u in afwijkende richtingen duwt. We vragen u daarom om zelf de resultaten, die uit dergelijke profielbevraging komen kritisch te benaderen.

3. U vertelt ons welk kapitaal u wenst te investeren.

U kan bij ons zowel terecht voor een eenmalige investering (vanaf € 2.600) als voor een periodieke investering (vanaf € 104 / maand of € 312 / trimester).  U maakt die (en andere keuzes) duidelijk via het document Verder Finetunen  (let op: bij vraag 2 en vraag 5 hebt u rechts een drop-downmenu. Zo kan u een verborgen keuzevak zichtbaar maken.)  Wil na invullen ook dit document aan ons terugsturen. Met deze extra antwoorden kunnen we onze oplossingen nog beter op uw behoeften afstemmen.

 

U hoeft zich geen zorgen te maken over de confidentialiteit van uw gegevens. Ook op ons is de strenge GDPR-wetgeving ter bescherming van de privacy van toepassing.

 

 DAARNA IS HET AAN ONS.

1. wij doen u een gepersonaliseerd beleggingsvoorstel en staan in voor afhandeling er van.

De dienstverlening voor Ethisch Beleggen wordt verzorgd door verzekeringsmakelaar Coverbel

Eens we van u alle gegevens ontvangen hebben, gaan we aan de slag.

1. We starten achter de schermen.

  • We toetsen of u als persoon/rechtspersoon in aanmerking komt om een beleggingsvoorstel te ontvangen (de richtlijnen FSMA mbt. witwassen van geld en financiering van terrorisme zijn ook op onze werking van toepassing).
  • Wij toetsen uw houding én verwachtingen aan een voldoende groot aantal Tak 23 oplossingen.
  • We controleren of deze passen binnen de technische vereisten die onze leveranciers in hun producten inschrijven.

2. We bezorgen u ons voorstel.

  • We stroomlijnen onze bevindingen tot een gepersonaliseerd voorstel dat we u in digitale vorm bezorgen.

3. Samen zetten we het voorstel om tot een belegging.

  • Wij contacteren u telefonisch en maken een afspraak om ons voorstel te bespreken.
  • En om dit  – zo nodig – nog aan te passen.
    • misschien heeft u enkele van de fondsen die wij u voorstellen al elders aangekocht,
    • misschien wil u toch enkele andere accenten leggen,
  • Na uw akkoord vullen we samen alle documenten in die nodig zijn om de belegging definitief vast te leggen.
  • Voor de afspraak moet U minstens 1 tot 1 1/2 uur tijd voorzien.
  • We komen zo nodig bij U thuis. Maar u bent ook welkom op ons kantoor in 9000 Gent, Meerhem 149 HGoogle Places ) of in 8710 Ooigem, Desselgemsestraat 1 b/001 (Google Places).

2. U wenst dat wij een informatiemoment over ethisch beleggen voor u  verzorgen?

  • Eerst wat meer achtergrond vooraleer u -eventueel samen met enkele vrienden, kennissen of binnen uw organisatie – zich aan ethisch beleggen waagt? Dit kan bij u thuis of in uw buurt.
  • Of het kan ook bij ons. We hebben voldoende plaats om tot gelijktijdig 10 mensen te ontvangen in ons kantoor in Gent of 6 mensen in ons kantoor in Ooigem.
Onze vergaderruimte in Gent

 

Onze vergaderruimte te Ooigem
  • Een voordracht met PowerPoint met toelichting over onze benadering is beschikbaar. Reken op een doorlooptijd van 1 1/2 uur.

3. U wenst nog iets anders van ons?

  • Bel ons tijdens kantooruren (09/3950303) .
  • Of mail ons op  info@ethischbeleggen.com.
  • Vermeld in het kort wat je van ons verlangt. Voeg ook een telefoonnummer toe & vermeld wanneer we je kunnen contacteren.
  • Zo mogelijk gaan we op uw vraag in.

4. Wij vragen transparantie, maar krijgt U die ook? Wat kost dat bijv.?

  • Wij vragen géén financiële vergoeding voor het opmaken én bespreken van een beleggingsvoorstel.

    Een eerlijke vergoeding om onze kwaliteit en specialisatie op peil te houden. Meer vragen we niet.
  • Zo u daarna 1 of meerdere beleggingscontracten onderschrijft, ontvangen wij een bemiddelingsvergoeding van onze leverancier(s). Deze wordt afgenomen van het bedrag dat u investeert.
  • Tot een investering van € 100.000 bedraagt deze vergoeding 1,9 %.  Daarna is de prijs degressief.
  • Gezien beleggen essentieel iets is voor lange termijn (+ of > dan 5 jaar) heeft deze vergoeding slechts een secundair effect op uw rendement.
  • De vergoeding die wij ontvangen laat ons toe om
    • uw voorstellen uit te werken,
    • de administratieve afhandeling van voorstel tot belegging uit te voeren,
    • latere opvolging (afkoop, switch in fondsen, …) te garanderen,
    • voor u deze nichemarkt te blijven volgen,
    • deze site in de lucht te houden,
    • te blijven voldoen aan alle wettelijke eisen als financiële tussenpersoon,

(update 18/09/2018)