Aan de slag!

 

1. U wil starten met ethisch beleggen? Fijn!  Dat kan via ons.

Begin alvast  met de tabbladen bovenaan deze site te verkennen. Daar vindt u al veel info. We leggen er uit wat ethisch beleggen is, dat we modelportefeuilles hebben voor gelijk welk type klant, dat we als verzekeringsmakelaar uw beleggingen via Tak -23 producten vormgeven, … .

Achter het tablad “Onze blog” steken al onze periodieke bijdragen sinds onze opstart in 2012. U leest er onze visie/opvattingen over tal van zaken, die ons in de wereld van (duurzaam) beleggen opvielen. We geven er ook inzicht in de evolutie van onze eigen portefeuille.

Overtuigd dat we matchen? Dan worden we concreter.

“Niets aan te geven?” dat kon alleen vroeger. Vandaag is het bij wet verboden beleggingen aan te bevelen zonder kennis van de klant én zijn behoeftes. Daarom bent u eerst aan zet. Uw transparantie is een voorwaarde voor een gepast aanbod.

2. Wij willen U beter leren kennen.

Administratieve vereenvoudiging in een bedrijfstak waar steeds meer regeltjes gelden? Gemakkelijker gezegd, dan gedaan.

Om u een gepast voorstel te kunnen doen, moeten we vooraf inzicht op u én uw verlangens krijgen. We leven binnen een wettelijk kader waarbij de overheid financiële tussenpersonen hierop afrekent.

U mag hiertoe steeds afspraak op kantoor maken.

Maar omdat we bevraagd worden vanuit alle uithoeken van Vlaanderen, sparen we allebei tijd en nodeloze verplaatsingen uit als we u al kunnen inschatten vooraleer we met elkaar afspreken.

Uiteraard kunt u ons tijdens kantooruren telefonisch bereiken zo u vragen heeft rond 1 van de items in de documenten, die u ons dient te bezorgen.

2.1. U identificeert zich.

De wetgever verplicht ons om van elke klant een gestandaardiseerde klantenfiche te hebben. Wil dit document invullen, ondertekenen en aan ons bezorgen. U vindt de invulfiche door te klikken op deze link . Graag ook een afdruk (recto/verso) van uw identiteitskaart toevoegen.

2.2. U geeft ons inzicht in uw kennis & ervaring op vlak van beleggen.

Wij hebben de verplichting u een passend – & geschikt product voor te stellen. Dit alles noemt de FSMA “zorgplicht”. (zie p 32). Daarom moeten wij peilen naar uw kennis én ervaring op vlak van beleggen, u bevragen op uw financiële draagkracht én uw financiële doelstellingen in kaart brengen. Om tot een juiste inschatting (profielbepaling) te komen werd een algemene vragenlijst ontwikkeld. U vindt deze hier. Door op de verzendknop te duwen krijgen zowel wij als uzelf een kopie van uw antwoorden.

De zorgplicht zoals opgelegd door FSMA  is uiteraard een goede zaak, maar over wat  een passend – en geschikt product  is o.i. nog niet het laatste woord gezegd.

Zo zijn er radicale stemmen die vinden dat de resultaten van dergelijke profielbepaling soms gewoon asociaal  zijn. Iemand met weinig geld wordt in de huidige benadering aangemaand erg defensief te beleggen en wordt derhalve vastgehouden in producten die momenteel quasi niets opbrengen.

 

Wie een klant als melkkoe ziet, kan niet gepast adviseren.

Maar de resultaten zijn zeker ook erg beperkend. De profielbepaling komt immers voor een groot deel tot stand door uw eigen spaar- en beleggingsgedrag uit het verleden. En misschien wilt u juist breken met dit gedrag. Bijvoorbeeld omdat het volgens u niet voldoende toekomstgericht is (rekening houdt met uw toekomstige behoeftes) of omdat u van uzelf vindt dat u reeds voldoende defensieve financiële buffers opgebouwd hebt en daarom ook wat meer risico aankan/aandurft of ….

De wetgever sluit niet uit dat u afwijkt van het profiel waarop wordt uitgekomen. Maar ze wil uitdrukkelijk niet dat het de financiële adviseurs zijn die u in afwijkende richtingen duwen. Het is daarom aan te raden om zelf de resultaten uit deze profielbevraging kritisch te benaderen. En zo correct mogelijk te zijn in de gegevens die u verstrekt. We hebben immers noch een glazen bol , noch een leugendetector en zijn dus aangewezen op uw eerlijkheid en volledigheid in de verstrekte antwoorden. Zonder uw engagement hiertoe staan wij al van bij de aanvang op het verkeerde been. En wordt de waarde van ons advies al op voorhand ondergraven.

2.3. U vertelt ons welk kapitaal u wenst te investeren.

En tevens of u investeert met een eenmalige som (vanaf € 2.600) of eerder met periodieke bedragen (vanaf € 104 / maand of € 312 / trimester).

Om onze antwoorden nog beter op uw behoefte af te stemmen, hebben we een bijkomend document Verder Finetunen  (bij vraag 2 en vraag 5 hebt u rechts een drop-downmenu. Zo kan u een verborgen keuzevak zichtbaar maken.) ontwikkeld. Ook dit document vragen wij u ons terug te sturen na invullen ervan.

3. Daarna is het aan ons.

3.1. wij doen u een gepersonaliseerd beleggingsvoorstel en staan in voor afhandeling er van.

Eens we van u alle gegevens ontvangen hebben, gaan we voor u aan de slag. Wij toetsen uw houding en verwachtingen aan een voldoende groot aantal Tak-23 oplossingen. We dienen hierbij uiteraard ook rekening te houden met de technische vereisten die onze leveranciers in hun producten inschrijven. Hierna maken we voor u  een gepersonaliseerd voorstel op. Dit bezorgen wij u in digitale vorm.

Kort daarna zullen wij u telefonisch contacteren. De volgende fase is immers het maken van een afspraak om ons voorstel te bespreken. En om – zo nodig – dit nog aan te passen (misschien heeft u al enkele van de fondsen die wij u voorstellen al elders aangekocht, misschien wil u toch enkele andere accenten leggen,…).

Voor de afspraak moet U minstens 1 tot 1 1/2 uur tijd voorzien. We komen zo nodig bij U thuis. Maar u bent ook welkom op ons kantoor in 9000 Gent, Meerhem 149 H ( Google Places ) of in 8710 Ooigem, Desselgemsestraat 1 b/001 (Google Places).

3.2. U wenst dat wij een informatiebijeenkomst over ethisch beleggen voor u verzorgen?

  • Eerst wat meer achtergrond voor u samen met enkele vrienden, kennissen of binnen uw organisatie vooraleer u zich aan ethisch beleggen waagt?
  • Dit kan. Bij u in de buurt of in onze kantoren.
  • We hebben voldoende plaats om tot gelijktijdig 10 mensen te ontvangen in ons kantoor in Gent of 6 mensen in ons kantoor in Ooigem.

Onze vergaderruimte in Gent

 

Onze vergaderruimte te Ooigem

  • Een voordracht met PowerPoint met toelichting over onze benadering is beschikbaar. Reken op een doorlooptijd van 1 1/2 uur.

3.3. U wenst nog iets anders van ons?

  • Bel ons tijdens kantooruren (09/3950303) . Of mail ons op  info@ethischbeleggen.com.
  • Vermeld in het kort wat je van ons verlangt, voeg zo mogelijk ook een telefoonnummer toe & vermeld wanneer we je kunnen contacteren. Zo mogelijk gaan we op uw vraag in.

3.4. O ja, u vraagt transparantie, maar krijgen wij die ook? Wat kost dat bijv.?

  • Wij vragen géén financiële vergoeding voor het opmaken én bespreken van een beleggingsvoorstel.
  • Zo u daarna 1 of meerdere beleggingscontracten onderschrijft, ontvangen wij een bemiddelingsvergoeding van onze leverancier(s). Deze wordt afgenomen van het bedrag dat u investeert. Tot een investering van € 100.000 is dit 1,9 %.  Daarna is de prijs degressief. Gezien beleggen iets is voor lange termijn (+ 5 jaar) heeft deze vergoeding slechts een secundair effect op uw rendement.
  • De vergoeding die wij ontvangen laat ons toe uw voorstellen uit te werken, de nodige administratieve afhandeling uit te voeren, onze nichemarkt te blijven volgen, deze site in de lucht te houden, te blijven voldoen aan alle wettelijke eisen als financiële tussenpersoon,…

(redactie 08/12/2017)

2 reacties op “Aan de slag!

    • Beste,

      We werken niet met rekeningen, maar met beleggingsverzekeringen.
      Stuur een berichtje naar info@ethischbeleggen.com met hoe we met je in contact kunnen komen (telefoonnummer,…). We contacteren je dan voor een afspraak en bezorgen je wat huiswerk ter voorbereiding.

      Hoogachtend,

      Patrick claerhout

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *