In een maatschappij die aan sneltempo ontkerkelijkt verliest de zegswijze “werpt al uw bekommernis op de Here” (Psalm 55 :23)  vlug haar betekenis. Het kwam er op neer dat we al onze zorgen mochten overlaten aan God. Op Hem mogen wij vertrouwen. Er klinkt hiervan nog een echo door bij Mattheus 6:26 “Kijk naar de vogels in de lucht: ze zaaien niet en oogsten niet… “. Kortom: God zorgt voor zijn schepping.

Die neiging tot overdracht van verantwoordelijkheid naar een hogere, verstandigere, … instantie is met het verdampen van de religieuze inspiratie niet verdwenen. Toen ik nog een bankagent was, werd ik er regelmatig mee geconfronteerd. Klanten die vroegen wat ik in hun plaats zou doen: Is het geen tijd om vastgoed te kopen? Zou ik niet beter in Lernout & Hauspie stappen in plaats van mijn geld op mijn spaarrekening te houden? Ik kreeg reclame voor belegging X, zou je daar zelf ook in beleggen? , … .

Ken uzelf

Dergelijke vragen zijn in feite pas zinvol als je daar als klant zelf eerst je gedachten rond geordend hebt. Als adviseur zijn we al enkele jaren vertrouwd met het verplichte KYC, Know Your Custumer. Maar in feite is er niemand die een klant beter kan kennen dan hemzelf (m/v/x). Dat vraagt echter wat voorbereiding. Een fase die regelmatig overgeslagen wordt door consumenten. Ook door de (aspirant-)belegger.

En hoewel de wetgever de financiële adviseurs steeds scherper doet polsen naar de kennis, ervaring en behoeftes van de klant wordt door gebrek aan voorbereiding van deze laatste toch regelmatig de bal misgeslagen. De reden daartoe kan zijn dat de adviseur niet goed luistert. Maar evengoed ligt de oorzaak vaak bij een impulsief antwoord van de klant.

Iets wat ons het eerst te binnen schiet als we met een vraag geconfronteerd worden, is niet noodzakelijkerwijs uiteindelijk het belangrijkste. Al is het maar omdat wij permanent door vluchtige feiten bestookt worden en enorm beïnvloedbaar zijn.

Ook beïnvloeden onze emoties onze beslissingen meer dan ons verstand dit doet.

Denk bijv. aan het feit dat het lied Amsterdam van Kris De Bruyne verkozen werd tot beste Belgische nummer in de Belpop 100 in 2021. Terwijl het een jaar later Les Yeux De Ma Mère van Arno werd. Net zoals Luc De Vos’ Gorky 2 opeenvolgende jaren (2014 & 2015) met Anja bovenaan dezelfde lijst prijkte. Telkens was het (nakende) overlijden van de artiest én niet de intrinsieke kwaliteit van het nummer hiertoe de drijvende kracht.

Myfairmoney: uw handige huiswerkhulp …

Via de website Moneystore.be werd recent een lans gebroken om het gesprek met je bankier rond duurzaamheid  zelf goed voor te bereiden. Terecht.

Het artikel verwijst uitvoerig naar deze site: www.myfairmoney.eu. Laat je niet uit je lood slaan omdat de site in het Engels is. Er is ook een Duitse en Franse vertaling beschikbaar. En via Google Translate krijg je ook redelijk goed Nederlands voorgeschoteld.  Althans in het algemene gedeelte van de site. Myfairmoney is een onafhankelijk, non-profit en niet commercieel platform over duurzaam beleggen.

… maar een halfslachtige oplossing voor Vlamingen en Nederlanders.

Wie zich registreert op de site kan een uitgebreide duurzaamheidsvragenlijst invullen zodat hij zijn eigen duurzaamheidsdoelen kan definiëren. Helaas gebeurt dit alleen in de 3 talen die momenteel ondersteund worden. Ook de toelichtingsfilmpjes via Vimeo kan je niet in het Nederlands bekijken.

Na invullen van die vragenlijst krijg je dan toegang tot een PDF met je voorkeuren. Je zogenaamd individueel duurzaamheidsprofiel. Hierbij een voorbeeld.

De hulp van een financieel adviseur inroepen.

Dit profiel kan je eventueel gebruiken in een benadering van een financieel adviseur om een belegging zo getrouw mogelijk aan uw verwachtingen te bekomen.  Zo kan je deze je eigen duurzaamheidsprofiel doormailen met bijv. volgende tekst:

Geachte mevrouw/meneer [Naam invoeren ], of Geacht Adviesteam van [Naam bank ], Ik ben geïnteresseerd in beleggingsadvies en wil graag een vrijblijvende afspraak maken. Ter voorbereiding op deze afspraak heb ik de vragenlijst van myfairmoney.eu ingevuld. Je kunt mijn profiel hier bekijken: [Link ] Het is voor mij belangrijk dat deze niet-financiële voorkeuren worden geïmplementeerd in mijn financiële investering. Ik kijk uit naar uw afspraak suggesties! Hartelijk dank! Hoogachtend [Uw naam ] [vul dan hier uw e-mailadres en/of telefoonnummer in.]

Je kan dit gesprek ook voorbereiden. Maar hier schiet de site voor Vlamingen en Nederlanders opnieuw tekort. Zowel de filmpjes als de vragenlijst worden niet mee vertaald door Google Translate. Op de pagina mbt. de voorbereiding word je er nog eens aan herinnerd dat je beter je aandacht bij de les blijft in het onderhoud met je adviseur.

Zelf aan de slag gaan met je duurzaamheidsprofiel.

Wil je zelf je belegging kiezen, dan vind je een fondsendatabase (2079 fondsen voor België). Hierin kan je filteren op positieve criteria , uitsluitingscriteria en labeling van fondsen.

positieve criteria

Hier kan je kiezen voor beleggingen in lijn met het klimaatakkoord van Parijs (incl. of excl. kernenergie) en/of Best-In-Class benadering. Vink je alle voorkeuren aan (hier excl. kernenergie) dan is er geen enkel fonds dat aan je behoefte beantwoordt.

uitsluitingscriteria

Hier heb je de mogelijkheid om op zowel E, S en/of G te selecteren. Telkens zijn er uitklapbare items, die voor jou al dan niet belangrijk zijn.  Bvb. bij een selectie op alleen het sociale aspect, waarbij bedrijven die in controversiële wapens handelen en ook bedrijven die er oneerlijke arbeidsvoorwaarden op nahouden uitgesloten worden, blijven er 318 fondsen over.

label

Er zijn diverse landgebonden labels rond duurzaam beleggen. Denk aan het Belgische Towards Sustainability. Je kan de fondsen selecteren die daar een certificaat voor ontvingen. Naast de landenlabels is er ook de Europese SRI transparantiecode van Eurosif. Selecteer je alleen op die laatste, dan hou je 20 fondsen over.

Je huiswerk maken loont.

Improvisatie is goed als je een begenadigd muzikant bent, maar niet bij je financieel beleid. Wil je beleggen dan kan je je beter ook voorbereiden. Dit geldt uiteraard ook voor wie duurzaam wil beleggen.

Haast en spoed is zelden goed. Weet wat je wil is een eerste belangrijke uitvalsbasis om je uiteindelijke keuzes verder te kunnen in kaart brengen. En om niet om de tuin geleid te worden door een onbekwame – of kwaadwillige adviseur.

Myfairmoney.eu kan je hierin alvast een stuk op weg helpen. Jammer dat onze landstaal niet mee opgenomen is in dit project. Het zou de praktische bruikbaarheid voor de geëngageerde belegger aan de Noordzee een stuk de hoogte in jagen.

————————————————————————————————————————

Ik communiceerde mijn bekommernis aan MyFairValue via reactie hieronder en ontving een antwoord met belofte dat hier (binnen onbepaalde tijd) aan gewerkt wordt. In hun antwoord stak een vraag om eventueel later gecontacteerd te kunnen worden voor feedback. Dit was hierop mijn antwoord: 

“Hi,

I’m always open to be contacted and to give feedback on issues concerning insurances or advisory in general. But as I stated earlier: I’m just a simple insurance broker (and not a very influential/expensive consultant). So making suggestions are not my priority and they will never be fully comprehensive.

Kind regards”