Athora is een nieuwe naam in het verzekeringslandschap in België. Toch is de verzekeraar niet onbelangrijk. 
Ze heeft met name de zakenbundel van verzekeraar Generali Belgium overgenomen. De nieuwe naam werd vorig trimester uitgerold. Nu pakt deze verzekeraar uit met een taksactie. De premietaks van 2 % op haar beleggingsverzekeringen vervalt, mits u een storting doet van minimum € 10.000.
Verzekeraar betaalt de belasting in plaats van de klant.
Enfin, dit is een beetje verkeerd voorgesteld. Een taks in België die niet geïnd wordt? Dit is ongebruikelijk. In voorkomend geval betaalt niet de klant, maar wel de verzekeraar deze taks aan de overheid. Het scheelt toch een slok op een borrel (Op een inleg van € 10.000 beleg je in feite € 200 meer dan wat je normaal kan doen. Je kans op behalen van positief rendement is dus hoger, want je hebt minder kosten.)
Nu zijn er nog verzekeraars die regelmatig taksacties doen op Tak 21 of Tak 23-producten. Dit is een vorm van nudging om de verkoopscijfers te stimuleren. We denken onder meer aan NN Belgium of Allianz. Maar deze verzekeraars leggen de lat meestal flink hoger (vb. premietaks valt weg vanaf inleg van € 50.000).
Waarom we hier aandacht aan besteden?
- Omdat de actie van Athora toegankelijker is vanaf een kleinere inleg én
- omdat in het aanbod beleggingsverzekeringen van Athora ook enkele fondsen schuilen die relatief gunstig scoren op vlak van duurzaamheid
Hun actie geeft u misschien dat bijkomend duwtje om je geld positiever te gaan beleggen.
Om het u gemakkelijk te maken, selecteerden we 2 mogelijke opties: een gebalanceerde portefeuille en een dynamische portefeuille.
De gebalanceerde portefeuille
Deze kan als 100 % duurzaam gezien worden. (We gebruikten volgend criteria: een fonds dat 3 globes ontvangt bij de Morningstar Sustainability Rating telt mee als 50 % duurzaam. Een fonds dat meer dan 3 globes bevat werd volledig als 100 % duurzaam ingeschaald.). Ze scoort op vlak van risico 4,41 op schaal van 7 en heeft daarmee een gematigd risico. Hieronder vindt u de samenstelling. De rendementen per fonds zijn omgerekend naar hun gewicht in de totale belegging.
| Naam Fonds | % | return 10 jaar | return 5 jaar | return 2023 | YTD 28/04/024 | Morning* Sustain. Rating | SFDR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ath. Fundsmith Equity | 13 | 1.86 | 1.54 | 1.44 | 1.22 | 0.39 | 1.04 |
| Ath. DNCA Invest Eurose | 20 | 0.58 | 0.58 | 1.33 | 0.29 | 0.80 | 1.6 |
| Ath. Lazar Patrimoine Opp. | 40 | 2.15 | 2.58 | 0.08 | 0.48 | 1.60 | 3.2 |
| Ath. Comgest Growth Europe | 14 | 1.45 | 1.95 | 2.01 | 0.80 | 0.70 | 1.12 |
| Ath. Nordea 1 Climate & Environment | 13 | 4.38 | 1.74 | 0.10 | 0.77 | 0.52 | 1.17 |
| TOTAAL | 100 | 7.41 | 8.39 | 4.96 | 3.56 | 4.01 | 8.13 |
De dynamische portefeuille
Deze is slechts grotendeels duurzaam (we bepalen dit op 80 % op basis van hogervermelde omschrijving). Deze portefeuille scoort op vlak van risico 5,04 op een schaal van 7. Ze heeft dus een hoger risico. Hieronder vindt u de samenstelling. De rendementen per fonds zijn omgerekend naar hun gewicht in totale belegging.
| Naam Fonds | % | return 10 jaar | return 5 jaar | return 2023 | YTD 28/04/2024 | Morning* Sustain. Rating | SFDR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ath. Lazard Patrimoine Opportunities SRI | 14 | 0.75 | 0.90 | 0.03 | 0.17 | 0.56 | 1.12 |
| Ath. M&G Global Listed Infrastructure | 14 | 0.00 | 4.48 | -0.67 | -0.11 | 0.70 | 1.12 |
| Ath. Fundsmith Equity | 22 | 3.14 | 2.60 | 2.43 | 2.07 | 0.66 | 1.76 |
| Ath. Comgest Growth Europe | 25 | 2.58 | 3.48 | 3.59 | 1.42 | 1.25 | 2.00 |
| Ath. Nordea 1 – Climate & Environment | 25 | 2.66 | 3.35 | 0.20 | 1.47 | 1.00 | 2.25 |
| TOTAAL | 100 | 9.13 | 14.82 | 5.59 | 5.02 | 4.17 | 8.25 |
De cijfers van 2018 laten in beide gevallen zien dat beleggen op korte termijn ook risico op verlies inhoudt.
Bezint, eer ge bemint.
Een belegging kiezen louter op basis van een (eenmalig) kostenvoordeel is niet erg genuanceerd. Maar soit, veel mensen kopen ook spullen tijdens een soldenperiode. Goedkoper doet nu eenmaal verkopen.
Via deze link kan je van alle Athorafondsen, hun rendementen, risico-indeling, …. aantreffen. Je kan ook via de fondsnaam aan bijkomende informatie komen. We verzoeken u deze informatie te consulteren.
Er zijn ook enkele vormvereisten die moeten nageleefd worden om van die taksactie te kunnen genieten. En Athora behoudt zich het recht voor om de actie vroeger dan aangekondigd te beëindigen. Alle informatie hierover kan u bij Ethisch Beleggen (of verzekeringsmakelaar Coverbel) bekomen.