NN & Athora pakken quasi gelijktijdig uit met een taksactie.

2019 was een goed beursjaar. En dat beseffen marketingteams van banken en verzekeraars maar al te goed. Ze proberen de golf te grijpen zodat ze op dit goede elan uit het verleden nieuwe -, bijkomende omzet kunnen puren.

Door de uiterst lage rente is de appetijt voor Tak 21wat uitgedoofd. Verzekeraars lonken daarbij voortaan in de richting van hun Tak 23 -producten. De bereidheid tot het nemen van een “berekend risico“(*) ligt natuurlijk hoger als blijkt dat dit risiconemen in het verleden beloond werd.

1. Wie toen in de markt zat, heeft gemakkelijk de neiging om opnieuw in te stappen.
2. Wie de markt gemist heeft, voelt zich gemotiveerd om zich geen 2 keer aan dezelfde steen te stoten. En kan gedreven worden door FOMO. De angst om terug iets positiefs te missen.

En met nog een licht extra duwtje probeert men de klant over de streep te halen.

Dit duwtje was in het verleden vaak de producten aanbieden aan een lagere instapkost. En ook nu is dit het geval. 2 verzekeraars, waarbij je ook een duurzaam Tak 23-product kan samenstellen, nemen gedurende 2 maanden de premietaks van 2 % zelf ten laste. 1 van de weerstanden tegen beleggingsverzekeringen – met name de initiële kosten- wordt hiermee afgetopt.

Voelt u zich aangesproken? Contacteer ons tijdig.

NN  tussen 27/01 en 27/03

Het is niet de eerste keer dat NN Belgium een dergelijke actie lanceert voor zijn NN Strategy niet-fiscale contracten. In ons blogbericht van 12/10/20119 kon u over de laatste actie lezen. Via deze link kan je alle beschikbare NNIB-fondsen, hun rendementen en risico-inschaling zien. Zo kan je je eigen selectie maken.

Voorbeeldportefeuilles voor wie kiest voor duurzaam beleggen.

1. eerder defensief 

   %	Naam Fonds	Rend. 10 j	Rend. 5 j	Rend. 3 j	Rend. 2019
   40	NN (L) Patrimon. Bal. Eur. Sustainable	4.85	4.53	4.34	16.85
   30	DNCA Inv. Eurose Class A	3.80	2.20	1.95	8.91
   15	NN Triodos Sust. Equity Fund €	10.34	8.17	9.42	24.80
   15	NN (L) Glob. Sust. Equity	10.41	9.34	10.82	35.55
   100	TOTAAL eerder defensief	6.19	5.10	5.36	18.47

   Deze samenstelling scoort 4,34 op 7 qua risico, 4,55 op 5 op vlak van duurzaamheid en krijgt 5,74 op 10 in onze objectiviteitsscore
2.  gebalanceerd 

   %	Naam Fonds	Rend. 10 j	Rend. 5 j	Rend. 3 j	Rend. 2019
   22	NN (L) Patrimon. Bal. Eur. Sustainable	4.85	4.53	4.34	16.85
   15	DNCA Inv. Eurose Class A	3.80	2.20	1.95	8.91
   22	NN Triodos Sust. Equity Fund €	10.34	8.17	9.42	24.80
   19	NN (L) Glob. Sust. Equity	10.41	9.34	10.82	35.55
   10	NN Carmignac Emerging Markets	5.66	5.46	6.61	25.25
   10	NN (L) Nordea Gl. Clim. & Envir. Fund	10.06	12.35	11.35	38.06
   100	TOTAAL gebalanceerd	7.66	6.93	7.40	24.35

   Deze samenstelling scoort 4,76 op 7 qua risico, 4,56 op 5 op vlak van duurzaamheid en krijgt 5,74 op10 in onze objectiviteitsscore
3. dynamisch

   %	Naam Fonds	Rend. 10 j	Rend. 5 j	Rend. 3 j	Rend. 2019
   17	NN (L) Patrimon. Bal. Eur. Sustainable	4.85	4.53	4.34	16.85
   13	DNCA Inv. Eurose Class A	3.80	2.20	1.95	8.91
   22	NN Triodos Sust. Equity Fund €	10.34	8.17	9.42	24.80
   18	NN (L) Glob. Sust. Equity	10.41	9.34	10.82	35.55
   13	NN Carmignac Emerging Markets	5.66	5.46	6.61	25.25
   17	NN (L) Nordea Gl. Clim. & Envir. Fund	10.06	12.35	11.35	38.06
   100	TOTAAL dynamisch	7.91	7.34	7.80	25.63

   Deze samenstelling scoort 4,90 op 5 qua risico, 4,53 op 5 op vlak van duurzaamheid en krijgt 5,59 op 10 in onze objectiviteitsscore.

ATHORA tussen 03/02 en 31/03

Ook bij Athora Belgium (vroeger bekend onder de naam Generali Belgium) wordt diezelfde strategie gevolgd. Je kon er over lezen in ons blogbericht van 26/08/2019. Via deze link kan je alle beschikbare Athora-fondsen, hun rendementen en risico-inschaling zien. Zo kan je je eigen selectie maken.

Voorbeeldportefeuilles voor wie kiest voor duurzaam beleggen.

1. defensief

   %	Naam Fonds	Rend. 10 j	Rend. 5 j	Rend. 3 j	Rend. 2019
   20	Ath. Real Estate Securities	7.30	5.98	7.01	19.52
   22	Ath. N1 Stable Return	4.33	1.153	1.78	6.87
   18	Ath. DNCA Invest Eurose	3.69	1.64	2.00	6.97
   22	Ath. Echiquier Arty	3.78	1.75	1.79	8.71
   18	Ath. Univers. Inv. Low D	2.31	1.18	0.94	6.26
   100	TOTAAL defensief	4.69	2.43	2.27	9.71

   Deze samenstelling scoort 3,57 op 7 qua risico, 3,42 op 5 op vlak van duurzaamheid. Ze is slechts voor 80 % duurzaam
2.  gebalanceerd

   %	Naam Fonds	Rend. 10 j	Rend. 5 j	Rend. 3 j	Rend. 2019
   18	Ath. Funds Foor Good Cleantech	10.79	9.12	9.15	21.62
   18	Ath. DNCA Inv. Eurose	3.69	1.64	2.00	6.97
   22	Ath. Echiquier Arty	3.78	1.75	1.79	8.71
   20	Ath. Univers. Invest Medium	0	2.79	3	12.38
   20	Ath.Nordea Gl. Clim. & Envir. Fund	10.76	11.9	12.62	32.45
   100	TOTAAL gebalanceerd	6.84	5.69	5.65	16.00

   Deze samenstelling scoort 4,20 op 7 qua risico, 3,84 op 5 op vlak van duurzaamheid
3.  dynamisch

   %	Naam Fonds	Rend. 10 j	Rend. 5 j	Rend. 3 j	Rend. 2019
   13	Ath. Funds for Good Cleantech	10.79	9.12	9.15	21.62
   13	Ath. DNCA Inv. Eurose	3.69	1.64	2.00	6.97
   21	Ath. Univ. Inv. High	0	4.53	5.46	19.8
   26	Ath. Echquier Arty	3.78	1.75	1.79	8.71
   27	Ath. Nordea Gl. Clim. & Envir. Fund	10.76	11.9	15.62	26.5
   100	TOTAAL dynamisch	5.77	6.02	6.47	18.90

   Deze samenstelling scoort 4,34 op 5 qua risico, 4,20 op 5 op vlak van duurzaamheid

Omdat enkele van de fondsen die in de selectie van Athora opgenomen zijn niet systhematisch door ons opgevolgd worden is er geen objectiveringsscore voor deze portefeuilles ter beschikking. Maar je mag er van uitgaan dat deze iets lager zal liggen dan deze bij NN.

Globaal genomen zijn de oplossingen bij Athora iets minder duurzaam. Ze hebben echter allen ook een iets lagere risicograad. Daarom zijn ze beter geschikt voor wie zich voorzichtiger wenst op te stellen.

Praktische info:

• Bij beide verzekeraars moet je minstens € 10.000 willen investeren vooraleer de premietaks wegvalt. Alleen natuurlijke personen kunnen intekenen.
• NN & Athora pakken dan wel uit met een taksactie, ze houden ook een slag achter de hand.  Zo kunnen ze hun actie voortijdig stopzetten. Dit doen ze als hun beoogde omzetcijfers bereikt zijn.
• Uiteraard kunt u zich -vooraleer in te tekenen- beter ook inlezen in de Essentiële Beleggersinfo (EBI of ook Key Investor Information Document) van de betrokken producten. Van de meeste hierboven vermelde fondsen vindt u deze onder meer op de pagina met oplijsting van alle fondsen die wij opvolgen. Ook voor de ontbrekende fondsen,  volstaat het ons een seintje te geven.
• Beleggen in dergelijke producten vergt een beleggingshorizon van minstens 5 jaar. Hou dus zeker voldoende liquide middelen over om onverwachte gebeurtenissen te overbruggen. Al uw spaargeld overzetten omdat de intrest die u van uw bank krijgt te laag is, is geen goed idee.
• De rendementen weergegeven in onze tabellen zijn lichtjes overschat. Ze komen uit de Morningstarfiches van de beleggingsfondsen en de beheerskost van de verzekeraar is daar  niet in verrekend.
• De cijfers van de NN – en de Athoraportefeuilles zijn ook niet echt op elkaar te leggen wil je ze kunnen vergelijken. We gebruikten voor NN de cijfers uit onze tabellen, die we maandelijks updaten. Het gaat dus om cijfers dd. 31/12/2019. Niet alle fondsen van Athora worden in onze werking opgevolgd. Daarom dienden we voor Athora onze tabellen op te maken met cijfers die 23/01/2020 als referentiedatum hebben.

Specifiek voor de NN-actie.

1.  De voorstellen moeten volledig digitaal worden ingediend. De identificatiegegevens van de onderschrijver moeten bij opmaak worden ingelezen via de elektronische identiteitskaart.
2. Het moet gaan om nieuwe contracten. Transfers van contracten of bijkomende stortingen tellen niet.
3. Het geld dient ten laatste op 03/04/2020 op de rekening van NN te staan.

Specifiek voor de Athora -actie.

1. De stortingen dienen verplicht uitgevoerd te worden via de gestructureerde mededeling die u van ons krijgt.
2. Zowel nieuwe contracten als bijstortingen op bestaande contracten zijn mogelijk. Geen transfers mogelijk.
3. Het geld dient ten laatste op 14/04/2020 op de rekening van Athora te staan.

Alleen omdat NN & Athora uitpakken met een taksactie je geld mobiliseren? Dit is niet wat wij verstaan onder het nemen van een gedragen investeringsbeslissing.

Maar was je al van plan om je spaargeld te activeren en het aanbod van beide verzekeraars spreekt je aan, dan kan je nu instappen met een tijdelijke korting.

Tja, de ene solden zijn nog maar pas voorbij of de andere proberen je aandacht al te trekken.

—————————————————————————————-

(*): rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Zowel het kapitaal als het rendement van beleggingsverzekeringen zijn niet gewaarborgd. Het risico wordt gedragen door de intekenaar.