“This is the sound of C” was de hitsingle van The Confetti’s.

Een belgisch NewBeat-groepje dat eind jaren 80 van vorige eeuw een gooi naar onsterfelijkheid deed. Plots was België een draaischijf van nieuwe muziek. Internationale aandacht en goedraaiende discotheken als Boccaccio scoorden.

Skip naar 2008 en de financiële crisis. Enkele gedegouteerden in de bankcrisis, die ons land overspoelde, gaan aan het dromen over een nieuwe bank. Het project sterft geen stille dood na de laatste pint, maar wordt opgepikt voor verdere uitwerking. Want si tous les dégoûtés s’en vont, il ne restent que les dégoûtants. Ondertussen is de studiefase achter de rug. De initiatiefnemers willen in een ronde van België aftasten of hun project voor een nieuwe coöperatieve bank levensvatbaar is. Hou je dus klaar voor een nieuw geluid. Op naar “This is the sound of Cash” ?

Uit de statuten blijkt dat het over een bank zou gaan die het anders wil aanpakken. Meer aandacht voor de klant en minder voor de bankier. Meer aandacht voor de maatschappij en minder voor de winst. Zo lezen we:

Maatschappelijke inbedding: de bank zal steunen op de actieve inbreng van tientallen verenigingen en van tienduizenden mensen, die er samen eigenaar en klant van worden.
Eenvoud: klanten en coöperanten begrijpen volkomen de structuur en de producten van de bank.
Veiligheid: de financiële middelen worden aangewend in de reële economie. Winst is geen doel op zich, maar is het gevolg van goed management.
Duurzaamheid: de bank ontwikkelt bijzondere aandacht voor alles wat een sociale en duurzame levenswijze en economie bevordert; maatschappelijk schadelijke activiteiten en producten zijn uitgesloten.
Transparantie: alle activiteiten van de bank verlopen in de grootste transparantie
Innovatie: de bank ontwikkelt samen met haar coöperanten nieuwe producten en creatieve oplossingen voor een sociaal-ecologische economie.
Participatie: de bank zoekt creatieve oplossingen om een reële participatie van haar coöperanten vorm te geven.
Eerlijkheid: evenwichtige verdeling van de opbrengsten over de deposito’s en de coöperanten.
Inclusie: het doel is een universele financiële dienstverlening en toegang tot aangepast krediet voor iedereen.
Soberheid: de werkingsmiddelen van de bank worden zuinig beheerd; het loonbeleid weerspiegelt die soberheid.
Diversiteit: aandacht voor de verschillen tussen mensen om des te beter een bank voor iedereen te zijn.
Nabijheid: de bank streeft ernaar dicht bij de mensen te zijn.

Het zou ook een bank moeten worden van het zogenaamde maatschappelijk middenveld. Initiatiefnemers zijn vakbonden ABVV, BBTK, LBC, CNE en ACLVB, maar ook NGO’s zoals Greenpeace, 11.11.11, Vredeseilanden en drukkingsorganisaties Fairfin.

Op allerlei internetfora wordt nu reeds meesmuilend gedaan over de capaciteit van deze organisaties. En natuurlijk, de parallel met wat er van BAC geworden is wordt gretig getrokken. Maar wie internetfora ietwat volgt weet dat er vaak erg veel gal gespuwd wordt en cynisme en betweterigheid er de boventoon voeren. Vaak niet gehinderd door enige feitenkennis.

Het is nog lang niet zo ver dat de bank een feit wordt. Daarvoor dient ondermeer nog een banklicentie in de wacht te worden gesleept. Iets dat wellicht niet gemakkelijk zal gebeuren (enerzijds omdat de toezichthoudende overheid wellicht erg kritisch zal staan rond levensvatbaarheid – Wil ze in de nasleep van de huidige crisis nog  depositiegarantie tot € 100.000 / klant toekennen aan nieuwbakken groep die nog alles te bewijzen heeft? – en anderzijds omdat de “klassieke banken” wellicht ook niet staan te springen om een vreemde eend in de bijt te hebben, nu ze zelf in de komende jaren alle hens aan dek moeten roepen om aan de Basel III -normen qua kapitaalsvereisten te voldoen).

We willen het opzet van deze poging alvast ondersteunen. Nieuwe ideëen en duurzame invalshoeken kunnen er niet genoeg zijn. En anders omgaan met geld is nu eenmaal ook de core-business van Ethisch Beleggen. Dus welkom.

Toch hebben we alvast enkele vragen:

1. Is er voldoende potentieel om de bank tot een succes te laten uitgroeien? Dit aspect wordt alvast in de huidige ronde informatiemomenten afgetast. De plaatsen waar je je kan informeren en je mening kwijt kan over dit initiatief kan je vanaf 24 maart terugvinden op www.ikbankmee.be . Na wat zoekwerk konden we op de website van www.lowimpactman.be alvast deze data en plaatsen aantreffen. Helaas nog zonder uur en zaal. Maar vanaf komende week zal dit gemakkelijk terug te vinden zijn op de specifieke website  van NewB.

26-mrt	Antwerpen
27-mrt	Mol
27-mrt	Overpelt
7-apr	Diest / Zelem
9-apr	Brugge
16-apr	Gent
17-apr	Leuven
18-apr	Turnhout
18-apr	Berchem
22-apr	Hasselt
23-apr	Ieper
24-apr	Roeselare
24-apr	Waregem
25-apr	Mechelen
25-apr	Kortrijk
26-apr	Tienen
29-apr	Heist o/d Berg
6-mei	Ronse
7-mei	Wilrijk
13-mei	Gits
14-mei	Gent
15-mei	Genk
16-mei	Gent
16-mei	Dendermonde
22-mei	Diksmuide
22-mei	Lier
23-mei	Oostende
24-mei	Aalst
24-mei	Gent
24-mei	Ekeren
27-mei	Sint-Niklaas
27-mei	Brussel
28-mei	Leuven
28-mei	Herentals
29-mei	Zwevegem
30-mei	Geraardsbergen
31-mei	Alken
31-mei	Westmalle
3-jun	Diest
4-jun	Eeklo
4-jun	Antwerpen
5-jun	Aarschot
5-jun	Herent
6-jun	Maaseik
10-jun	Meise
10-jun	Aalter
11-jun	Mariakerke
11-jun	Schaarbeek
12-jun	Torhout
13-jun	Geel
13-jun	Brugge
17-jun	Sint Truiden
17-jun	Elsene
18-jun	Lokeren
18-jun	Deinze
24-jun	Nieuwpoort

2.  Zal er in feite niet eerder concurrentie onstaan in de verkeerde hoek? Zal dit initiatief niet eerder de groeikansen van een bank als Triodos aantasten, dan bankaandeel wegvreten bij de klassieke banken in België. Het lijkt me geen toeval dat net nu Triodos in België een notoriteitscampagne opzet en ook recent mededeelde binnenkort ook over zichtrekeningen te zullen beschikken. Is er op 1 of ander moment aan gedacht om Triodos bij het initiatief te betrekken? Want daar zit natuurlijk wel ervaring en know how.

3. Hoe lovenswaardig het streven naar eenvoud en eenvoudige producten ook is, de financiële wereld is helaas niet eenvoudig en kan m.i. niet tot eenvoud gereduceerd worden.

Het zou m.i. een gemiste kans zijn om het aanbod vooral te focussen op spaarrekeningen, termijnrekeningen en kasbons. Dit zijn inderdaad eenvoudige producten, die door iedereen begrepen kunnen worden. Het zijn echter producten die een veel te groot aandeel hebben in de portefeuille van de gemiddelde Belg. En juist omdat die daar in investeert, is hij collectief aan het verarmen. Dergelijke producten zijn superveilig, maar bieden totaal géén bijkomend rendement. Rendement dat nodig is om bijv. een voldoende hoog aanvullend pensioen op te bouwen. De tijd dat dit kon met deze producten ligt al 20 jaar achter ons.

Het is m.i. de verantwoordelijkheid van de financiële wereld om hun klanten daar op te wijzen. Maar helaas lijkt alles momenteel in het teken te staan van (een vals gevoel van) veiligheid en niet (van spreiding) van risico. Op het eerste zicht lijkt NewB daarin ook niet het verschil te zullen maken.

(update mbt. informatiemomenten, 25/03/2013:  zie hier )