Wieden én planten

 

Na afloop van 2016 was er weer werk aan de winkel. Maar ondertussen werden onze nieuwe modelportefeuilles ingezaaid. Hopelijk komen ze ook tot bloei.

De verzekeringswereld staat niet stil. De digitale revolutie vindt er -met enkele jaren vertraging in vergelijking met wat er in de verwante banksector gebeurde – nu eindelijk ook plaats. Het gaat er in onze omgeving nog niet zo ingrijpend aan toe als in Japan waar 34 mensen vervangen werden door 1 supercomputer. Maar omdat de invloed van de blijvend lage rente over de laatste jaren blijft spelen, zijn ook hier herstructureringen aan de orde van de dag. Dit alles heeft ook invloed op het aanbod dat ik met mijn nichewerking rond ethisch beleggen uitwerk.

Aan het begin van 2017 is er een verschraling gekomen in het aanbod voor mensen die met bescheiden bedragen (vb. maandelijks € 100 inleggen of eenmalig een som van € 2.500 wensen te beleggen). Dit omdat verzekeraar AXA uit de markt van beleggingsverzekeringen gestapt is. Het fonds Piazza AXA IM Responsible Euro Equities (oud jaarverslag) is niet langer beschikbaar op de Belgische markt.

In dezelfde categorie heeft Delta Lloyd net voor nieuwjaar bekend gemaakt dat ze ingaan op het overnamebod van Nationale Nederlanden . Of dat op korte termijn impact zal hebben op het fondsenaanbod dat via Delta Lloyd Life in België verdeeld wordt is afwachten. Misschien wordt het aanbod groter (worden er straks ook fondsen van Nationale Nederlanden aangeboden), maar evengoed wordt bij de stroomlijning gekozen voor de grootste gemene deler en dan komen -mogelijk- bijv. de distributie van 2 Triodosfondsen die via DLL konden aangeboden worden in de verdrukking.

Ook in het buitenland zijn herstructureringen bezig. Zo veranderde 1 van onze leveranciers Private Estate Life van naam en gaat deze verzekeraar voortaan door het leven als One Life. De nadruk ligt nu o.i. nog meer dan vroeger op welstellende – en vermogende personen. Ook in de benadering van hun makelaars is dit te merken. De interesse voor de verzekeringsmakelaar met een minder vermogend klantenbestand is er verdwenen. Dit blijkt o.m. uit hun ingrepen op het verloningsniveau, waar ze alleen erg grote portefeuilles blijven vergoeden. Mede omdat het aanbod van duurzame fondsen daar eerder beperkt is, zullen we deze verzekeraar dan ook niet langer inschakelen in onze oplossingen.

Kort samengevat: er dreigde een klein probleem in de plantage te ontstaan. Lees verder

De eigen portefeuille in december 2015

 

In tegenstelling tot wat statistisch gezien in de meeste jaren het geval is, kwam er dit jaar geen decemberrally op de beurzen. Integendeel. De waarden gingen er in de meeste gevallen op achteruit. Ook bij onze portefeuille. Hierdoor strandde ze op een jaarrendement over 2015 van 7,94 %. U vindt ze via

Ethisch Beleggen? Nu ook via uw verzekeringsmakelaar !

terug, evenals de maandelijkse evolutie sinds maart 2012.

Omdat het een gespreide portefeuille behelst, deed ze het minder goed dan de specifieke Belgische beursindex Bel20 dit jaar. Maar bijv. wel beter dan de gekende wereldwijde index MSCI World. Is dit onze verdienste? Neen natuurlijk. Op voorhand is nooit uit te maken waar de groei en/of de achteruitgang zich zal manifesteren. Wij kunnen dit dus ook niet.

En zelfs het feit dat we nu voor het 4e jaar op rij (2012 : 5,47 %- 2013:  € 14,74 % – 2014 : 7,43 %) met behoorlijk positieve cijfers kunnen uitpakken bewijst niet dat we het nu wel in de vingers hebben. Het duidt er alleen op dat het inderdaad mogelijk is om goede rendementen te combineren met de wens om niet financiële elementen als ecologie én ethiek mee te nemen in je financiële beslissingen.

Onze persoonlijke portefeuille bestaat uit een combinatie van Lees verder

Tak 23 : het destructieve Paard van Troje?

 

Zo nu en dan gaat een bankier, een verzekeringsagent of een verzekeringsmakelaar  op de loop met het geld van diens klanten. Momenteel is er in Vlaanderen weer een nieuwe beerput opengebarsten. 1 waarbij “verzekeringsmakelaars” klanten voor ruim 250 miljoen euro hebben opgelicht.

blinde hebzucht drijven naïeve klanten naar malafide makelaars

blinde hebzucht drijven naïeve klanten naar mala fide makelaars

Het is enerzijds een zoveelste misbruik van vertrouwen door financiële tussenpersonen gefaciliteerd door gemakzucht en geldzucht van de klant. De realiteit is immers dat mensen vaak meer aandacht besteden aan de kwaliteit van de advocado die ze in een supermarkt willen aankopen, dan aan de belegging waarop ze hun zuurverdiende centen willen laten renderen

Het is anderzijds een zoveelste bewijs dat ondanks verbeterde procedures en controles de mazen van het net nog groot blijven voor wie echt van kwade wil is.

Het is helaas ook de zoveelste keer dat media de kans zien om met een schandaal uit te pakken zonder echt aan duiding te doen en waarbij derden (o.m. advocaten, zie ook verhaal van witte ridder Geert Lenssens eind januari ll.) het gebeurde aangrijpen om zich te profileren.

Resultaat van dit alles: verdachtmaking die ook afstraalt op bonafide tussenpersonen en afbranden van een financiële structuur, die ook ten goede kan aangeduid worden. U verzint zelf wel een zin met woorden als  ‘kinderen’, ‘badwater’ en ‘weggooien’.

Ons kantoor (en zeker onze werking rond Ethisch Beleggen) werkt ook met de nu weer vermaledijde Tak 23-producten. Meer zelfs, we werken ook met verzekeraars uit het buitenland. Zelfs met enkele Lees verder

Samen voor ons eigen! Verkiezingen 2014

 

Vele beloften maakten schuld.

Vele beloften maakten schuld.

Binnen 14 dagen kiezen we voor het Vlaams, het Federaal en het Europees Parlement. De kiesstrijd is in de ogen van veel mensen een gevecht van de heersende partijen tegen de voormalige underdog, die zich ondertussen in Vlaanderen tot markleider lijkt te hebben ontpopt: NV-A.  En dat roept weerstand op. Onwillekeurig doet de felle opgang mij denken aan de gloriejaren van Van Kooten en De Bie, toen ze uit het niets rond 1980 een hype creëerden met hun zogenaamde Tegenpartij. En er gelijk de beloftencultuur van politici in verkiezingsmodus illustreerden met hun vrijbuitersslogan: “Geen gezeik. Iedereen rijk!”

We hebben voor de gelegenheid eens de partijprogramma’s nagekeken van CD&VGroenLDDNV-A, Open-VLD, PVDA+ , SP.A en Vlaams Belang op zoek naar frisse ideeën of überhaupt standpunten rond sparen en beleggen. Lees verder

Twin Peaks II – the sequel

 

David Lynch, de regisseur van Twin Peaks zal het wel nooit gedacht hebben, maar vanaf 30/04 gaat er in België een regelgeving in de verzekeringswereld van kracht, die naar zijn serie genoemd lijkt te zijn.

Klantenbescherming organiseren en dit Twin Peaks noemen: weird.

Klantenbescherming organiseren én dit Twin Peaks noemen: … weird.

Essentieel gaat het over regelgeving, die de MiFID reglementering zoals die al enige tijd in de banken gekend en opgelegd is, nu ook uitbreid en aanpast naar de verzekeringssector. Doemdenkers neigen wel eens om er naar analogie met de teaser uit de cult TV-reeks “Who killed Laura Palmer?” een doodsbericht voor de verzekeringsmakelaar in te ontwaren. Maar is dit wel zo?

In alle geval niet alleen verzekeringsmakelaars, maar ook verzekeringsmaatschappijen en hun andere tussenpersonen zullen hun manier van werken toch minstens even tegen het licht moeten houden.

beroepsbeeld in volksopvatting nog steeds karikaturaal

beroepsbeeld in volksopvatting nog steeds karikaturaal

Met Twin Peaks 2 wordt de verzekeringswetgeving herschreven. Lees verder

Transparantie in een flessenhals

 

Neen, dit wordt geen artikel over alcoholverslaving. Maar een korte apologie. Als verzekeringsmakelaar met enkele specialisaties mag er niet veel gebeuren of er wordt werkachterstand opgelopen.

Neen, we zijn noch op - , noch aan de fles.

Neen, we zijn noch op – , noch aan de fles.

En soms is dit erg duidelijk én hinderlijk. Klanten die te lang op een offerte of opvolging van een schadegeval wachten, zeggen wel eens hun vertrouwen op. Lezers van deze blog, die gewoon waren om maandelijks onze eigen beleggingsportefeuille en de evolutie ervan te consulteren, zullen vastgesteld hebben dat de portefeuille van 12/2013 en van 01/2014 niet op de vertrouwde plaats gepubliceerd werd (ze werd wel opgenomen in onze maandelijks artikel over onze portfeuille). Meer zelfs, de linken waarbij je in oudere artikels kon doorklikken naar onze eigen portefeuille zijn begin januari allemaal doorgeknipt. Dat doet natuurlijk wenkbrauwen fronsen. Nog een financiëel adviseur die er de brui aan geeft? Of erger nog: misschien is hij er wel met ons geld vandoor? Lees verder

Allianz: perfect of perfide?

 

Aan een verhaal zijn meerdere betekenissen te geven. En de betekenis wordt vaak bepaald door wie naar het verhaal kijkt en/of het vertelt. Zelf als men er min of meer dezelfde invalshoek op nahoudt, betekent dit nog niet dat men inhoudelijk op dezelfde lijn zit. De duurzaamheidsquotering van verzekeraar Allianz is daar een sprekend voorbeeld van.

The Good, the Bad or the Ugly?

The Good, the Bad or the Ugly?

Op 1 week tijd zijn er 3 lijsten verschenen, waar verzekeraar Allianz op prijkt. Nu is het mij niet te doen om er 1 verzekeraar uit te lichten, maar de waardering die Allianz op die lijsten krijgt doet op zijn minst de wenkbrauwen fronsen. En maakt duidelijk Lees verder

50 tinten groen

 

Ons aanbod bevat voor elk wat wils

Ons aanbod bevat voor elk wat wils

OK, OK! De hype van de vijftig tinten grijs-trilogie ligt nu al een tijdje achter de rug. En allerlei variaties op het thema hebben al lang het licht gezien. Dus de titel van deze bijdrage is zeker niet origineel. Maar misschien trekt hij toch even je aandacht. Want “Sex sells!” is een oude marketingwijsheid. En ik heb die hier weer even van stal gehaald.

De wereldwijde erotische bestseller van E.L. James gaat over sadomasochistische machtspelletjes tussen een zakenman en een pas afgestudeerde jonge vrouw.  Een thema dat ver buiten het interesseveld van een site over ethisch beleggen ligt.

Nochtans zouden we in die setting met verbluffend gemak een allegorie kunnen zien met Lees verder

Vandaag werd ik ontmaskerd als een Yuppie !

 

Marketeers denken graag in schema’s. Als ze voldoende eigenschappen kunnen toewijzen aan een bepaalde categorie mensen, dan plakken ze daar een letterwoord op. Zodat er alvast een nieuwe doelgroep afgebakend is. Interessant voor commerciële akties. Zeker als het dan over profielen gaat die over (meer dan) voldoende koopkracht bezitten, is het bingo (lees: kassa,kassa). Om die reden zijn bijvoorbeeld de begrippen DINK en YUP 20 jaar geleden komen bovendrijven.

Is dit wat ik in de spiegel zie ?

Is dit wat ik in de spiegel zie ?

 Maar waar er vakjes gebruikt worden, wordt de waarheid meestal geweld aan gedaan. De wereld zit nu eenmaal genuanceerder in elkaar.

Zo is er in het verleden vaak een link gelegd tussen DINKIES en YUPPIES en  hedonisme . Wie géén kinderen had, maar wel over een dubbel inkomen beschikte of wie een jonge stedelijke professional was hoefde niet na te denken over zijn/haar gedrag. Er was genoeg geld (en er zou altijd genoeg geld zijn) om zich geen zorgen te maken. Met oogkleppen op  kon men zich in zijn cocon van materialisme opsluiten en de rest van de wereld en haar problemen achter zich laten.

Vandaag (10/05/2013) schrikte ik op van een titel in De Tijd. Hij luidde Wall Street in de ban van de yuppie“.  De aanhef van het artikel trok mijn aandacht. En ik verslikte mij Lees verder

Zonder liegen: bescherming van uw spaargeld tot € 1.000.000

 

De onrust met betrekking tot spaargeld lijkt terug van weggeweest. De haircut, die men in Cyprus aanvankelijk zou toepassen, heeft de geesten beroerd. Is de eurocrisis doorgeslikt? Plots is het niet meer zo zeker.

Onrust bij de rijke spaarder

Onrust bij de rijke spaarder

De verkoop van bankkluizen piekt, gezien sommigen hun spaargeld liever van hun bank halen in plaats van het daar te laten. Anderen beginnen hun geld nu effectief te spreiden onder verschillende banken. Dit om zeker te zijn dat hun geld bij catastrofe onder de depositogarantieregeling valt.

Voor wie echt veel geld heeft en op veilig wil spelen, betekent dit een veelvoud van nieuwe contactpersonen, die hopelijk ooit vertrouwenspersonen worden.

Nochtans is er ook een mogelijkheid om je spaargeld voor een bedrag vele malen hoger dan € 100.000 toe te vertrouwen aan 1 vertrouwenspersoon. Je hoeft niet de ganse stad af te lopen om dit te doen: stap gewoon bij je Lees verder