De spaarrekening als financiële Lorely

 

De Lorely of de Sirenen uit de Odyssee: het zouden knappe nimfen zijn, die met hun gezang menig schipper en reiziger op de klippen lieten lopen. Het lijkt er een beetje op dat voor veel mensen momenteel de spaarrekening deze functie vervult. Men blijft er zich aan vastklampen én durft amper andere paden bewandelen. Terwijl men beseft (of kan beseffen mits enige overwegingen) dat het rendement ervan niet eens volstaat om de inflatie te volgen. Hoe komt het dat we aan haar verlokking niet kunnen weerstaan?

In het kader van de week van het geld hebben De Tijd, Radio 1 en Wikifin 1.000 Belgen bevraagt over hun spaargedrag. Bij de vraagstelling werd de algemene noemer SPAREN gebruikt, maar uit de vraagstelling blijkt dat “beleggen” impliciet in de vraagstelling begrepen zit.

Hangt u nog steeds het spaarvarken uit? Of verlaat u de kudde?

Wil u eens afchecken of uw gedrag mbt. sparen gelijkloopt of afwijkt met dit van uw leeftijdsgenoten? Doe dan deze test.

Let wel:

  1. Het is niet zo dat u automatisch goed bezig bent als u bij uw antwoorden steeds uitkomt bij het antwoord dat uw leeftijdsgenoten het meest verkozen hebben. 
  2. Het is niet automatisch zo dat u zich zorgen moet maken als uw antwoord fel afwijkt van de meest gekozen opties.

Algemeen kan gesteld worden dat erg veel Belgen niet sparen (1 op de 3) en men ondanks de lage rente gemakkelijk blijft vast hangen aan oude gewoontes. Onverschilligheid en/of angst voor het onbekende wat zich voorbij de spaarrekening bevindt lijkt een constante te zijn. Er is dan ook nog een grote taak weggelegd voor financiële educatie. We hopen daaraan met deze site een kleine bijdrage te leveren.

Wil je iets uitgebreider ingaan op de algemene resultaten, dan kan je hier terecht.

Onze modelportefeuilles in 2016: slotbalans

 

Meer dan de helft van het jaar stonden al onze modelportefeuilles  onder nul. Voorwaar geen wervend zicht. U kon er hier over lezen

herijken is niet steeds de oplossing voor wie de problemen wil zien

We mogen dan weten dat wie in 2016 zijn geld op spaarrekeningen hield in feite ook geld verloor door de onzichtbare kanker, inflatie geheten. Toch voelt het niet lekker als je weet dat je de vertrouwde veiligheid opgeeft en als resultaat met je voeten onder water komt te staan. Natuurlijk mag je een beleggersperspectief niet reduceren tot een korte arbitraire tijdspanne van 1 jaar.

Naar het einde van het jaar werd een gedeelte van het  verlies echter terug omgebogen. Het Trump-effect.

Het rapport.

Maar laat ons toch ook maar eens wat in detail gaan. Welke tendensen kunnen we Lees verder

Op de catwalk: onze modelportefeuilles voor 2015

 

Wij herijkten onze modelportefeuilles

Wij herijkten onze modelportefeuilles

Sinds 2012 volgen we in onze werking een 50-tal beleggingsfondsen op. Met deze fondsen maken we in een Tak 23-keurslijf combinaties, die geschikt zijn voor iedere belegger die ethische aspecten mee wil opnemen in zijn beleggingsbeslissingen. Of je nu periodiek (maandelijks, trimesterieel, jaarlijks, …) of éénmalig wenst te beleggen. Of je nu een grote som te besteden hebt of eerder over een bescheiden kapitaal beschikt. Of je nu een voorzichtige belegger of eerder een dynamische belegger bent. …

Maar

  • fondsen verdwijnen en anderen verschijnen bij onze leveranciers.
  • Behaalde rendementen leren ons iets over de aantrekkelijkheid van een fonds.
  • Het risicoprofiel van een fonds kan stijgen of dalen na verloop van tijd.

Dat betekent dat ons aanbod niet statisch kan zijn, maar in feite regelmatig bijgestuurd wordt.

Na het afsluiten van 2014, hebben we ons totale aanbod nog eens door de mangel gehaald. Lees verder

Over mietjes en losers

 

Oktober lijkt voor de zoveelste keer een doommaand te zullen worden. Sinds begin van deze maand zijn er zware terugvallen op diverse beurzen. Aandelen kelderen in een salamicrash. De zenuwachtigheid stijgt. Wat te doen?

alleen de wildgroei of gaat er meer af?

Alleen de wildgroei of gaat er meer af?

De volkswijsheid zegt dat “wie geschoren wordt stil moet zitten“. Geduldig wachten tot de storm uitgeraasd is, lijkt beter dan halsoverkop en bruusk bewegen. Natuurlijk stemt  het niet vrolijk als je opgebouwd rendement de dieperik ingaat. Maar golfbewegingen zijn relatief normaal in beleggingsland.

Sinds de herfst van 2011 leek het alleen maar opwaarts te kunnen gaan en daar is nu een -naar het er begint uit te zien- een ernstige correctie op. Een correctie die Lees verder

Inflatie: de koolstofmonoxyde van je spaargeld

 

Inflatie: een stille killer

Inflatie: een stille killer

Door  CO-vergiftiging sterven er elk jaar in België ongeveer 100 mensen. Meer dan 2000 worden in het ziekenhuis opgenomen. Koolstofmonoxyde is een kleurloos, reukloos, smaakloos en niet-irriterend gas dat vrijkomt bij elke (onvolledige) verbranding van hout, kolen, gas en mazout. Terecht wordt bij het begin van de winter door diverse instanties gewezen op de gevaren ervan en worden tips (zoals voldoende verluchting, …) ter voorkoming aangeprezen. We staan er niet echt bij stil, maar ook inflatie is een soort CO-vergiftiging. Zonder dat je het beseft tast deze immers Lees verder

De eigen portefeuille in december 2013

 

Na een kleine terugval in begin van de maand, is de portefeuille tegen het jaareinde nog een klein beetje gestegen. Het rendement op 1 jaar tijd bedraagt 14,76 %. Vooral de eerder speculatieve elementen uit de belegging (thematische aandelenfondsen in nieuwe energievoorzieningen of focussend op water- en klimaatproblematiek) hebben een verrassend sterk jaar achter de rug.

Energie moet niet noodzakelijk van schaliegas komen.

Energie moet niet noodzakelijk van schaliegas komen.

Het lijkt op een inhaalbeweging, gezien de aandacht voor alternatieve energie nav. de financiële crisis en de betalingstekorten bij overheden de voorgaande  jaren  flink gedaald was en dit via bloedrode cijfers bleek bij deze fondsen.

De globale aandelenfondsen scoorden een pak lager, maar toch nog erg positief. Terwijl de obligatiefondsen  globaal gezien licht negatief eindigden. De lage rente en de paar keren dat er een uitbraak naar boven leek te starten zijn daar oorzaak van.

Door de sterke stijging van de themafondsen én de daling van de obligatiefondsen is het risicoprofiel van onze portefeuille in feite gestegen. Dit met 4,57 %. Om die stijging te neutraliseren  Lees verder

De eigen portefeuille in oktober 2013

 

Eind september verwachtte ik dat het rendement van de eigen portefeuille in oktober  onder druk zou staan. Maar uiteindelijk bleef de richting omhoog behouden.

Immers op de valreep heeft men in Amerika het schuldenplafond tijdelijk verhoogd. En hierdoor werd nipt een financiële crisis vermeden. Hoewel dit pas uitstel van executie is, gezien er begin 2014 al terug afspraken moeten gemaakt worden tussen Democraten en Republikeinen.

Welke richting gaat deze locomotief uit?

Welke richting gaat deze locomotief uit?

Terzelfdertijd bleef het in de voorbije maand in Europa relatief  rustig. In Duitsland heeft de verkiezingsoverwinning van Merkel en de nederlaag van de liberale partij de kaarten zo geschud dat er nog geen nieuwe regering is. Zolang die er niet is, wordt ook niet duidelijk Lees verder

Hoe scoren onze modelportefeuilles in 1e helft van 2013?

 

De eerste helft van het jaar is voorbij. Her en der verschijnen lijstjes over de rendementen van beleggingen. Welke adviseur had het bij het rechte eind en welke ging de mist in?

"The proof of the pudding is in the eating." Is er rendement behaald of niet?

“The proof of the pudding is in the eating.” Is er rendement behaald of niet?

Het is natuurlijk gevaarlijk om een juiste keuze voor de lange termijn af te meten aan de prestaties van een product op korte termijn. Niet voor niets gaan de meeste beleggingsadviezen gepaard met een waarschuwing “rendementen in het verleden zijn geen garanties voor rendementen in de toekomst “.

We hebben voor elk type belegger een modelportefeuille ter beschikking. We hebben die gepubliceerd op 04/01/2013. Terwijl we voor de reële portefeuille van de zaakvoerder van Coverbel de evolutie maand na maand bekendmaken, doen we dit niet systhematisch voor onze modelportefeuilles. In onze bijdrage van 01/07/2013 kon je reeds lezen dat de reële portefeuille gedurende de eerste helft van het jaar een rendement van 4,13 % behaalde. Dit is alvast beter dan het resultaat dat we behaalden over de eerste helft van 2012. Toen scoorde onze portefeuille lichtjes negatief. Dit negatieve was onder meer veroorzaakt door de opstartkosten van de portefeuille (instap + verzekeringstaks) en door de negatieve evoluties in beleggingsland in 2e trimester van 2012. Op het einde van 2012 waren de rode cijfers omgezet in een veel positiever geheel.

In het kader van transparantie hebben we de resultaten van onze modelportefeuilles nu ook opgelijst. U vindt ze Lees verder

Tak 44: span eens een paard achter de wagen

 

Met lede ogen zien verzekeraars dat de ravage op de financiële markten veroorzaakt door de kredietcrisis (2008)  en de eurocrisis (2011) zich vertaalde in fenomenale aangroei van het geld op de spaarrekeningen. Ondanks het feit dat er weinig verzekeraars (denk Ethias), maar juist veel banken van de verdrinkingsdood dienden gered (denk: KBC, Dexia Bank, ING, Fortis) zijn de meeste mensen met hun spaar- of beleggingsgeld naar spaarrekeningen gevlucht.

Voornamelijk om 2 redenen: liquiditeit & zekerheid. Voor dit laatste hielp de depositiegarantie tot € 100.000 die de regering invoerde om de onrust te kalmeren. Liquiditeit is natuurlijk een valabel argument om op een bankrekening te gaan schuilen. En daar kan gerust wat rendement voor opgeofferd worden. Denk aan rentes die lager zijn dan de inflatie. Maar de overheidsgarantie is niet exclusief bestemd voor banken. Bij je verzekeraar geldt die ook voor Tak 21 -producten. Zoals je hier eerder al kon lezen.

waar zit de paardenkracht?

waar zit de paardenkracht?

Voor verzekeraars doet het pijn dat zij niet langs de kassa passeren. Daarom duiken er stilaan nieuwe concepten op, die wonderoplossingen suggereren. Producten waar weliswaar minder liquiditeit in zit, maar die toch risicobeperking én rendement kunnen combineren. Gezien risico-aversie 1 van de redenen is om naar de spaarrekening te vluchten, willen verzekeraars zwaar inzetten op dit element om hun deel van de koek te heroveren. Het nieuwe (?) speeltje heet Tak 44. Is dit iets voor u? Lees verder

Inflatie daalt tot 1 %! Maar spaarrekening zakt nog lager

 

Hoewel iedereen aanvoelt dat de levensduurte de laatste jaren serieus gestegen is – voor veel oudere mensen is dit rechtstreeks gekoppeld aan de invoering van de € die alles ondoorzichtelijker maakte – , doet de overheid er alles aan om de inflatie te laten afnemen. Eind april was de officiële inflatie teruggevallen tot 1 %. Dit komt door een combinatie van geluk, manipulatie van de cijfers (de gezondheidsindex bijv. haalt al jaren de prijs van alcohol, tabak en benzine uit het berekeningsmechanisme, maar daardoor zijn die producten niet weg uit het consumptiepatroon van de Belg) en recent ook door het invoeren van de soldenkortingen in de indexberekeningen én de daling in energiekosten. Onder meer door harde -mediatieke- opstelling van de de Keizer van Oostende tegenover energieproducenten als Electrabel en C°.

Spaarvarken: niet klaar voor het barbeque-seizoen

Spaarvarken: niet klaar voor het barbeque-seizoen

Maar de lage inflatiecijfers geven ons niet direct een gevoel van opluchting. Misschien omdat we vrezen dat dit slechts een tijdelijke luwte is, maar zeker ook omdat de vergoeding op ons spaargeld zo mogelijk nog vlugger zakt dan de inflatie zelf. Zo hebben de grootbanken BNP Paribas Fortis en Belfius recent de rente van hun meest verspreide spaarrekeningen onder de 1 % (basisrente en getrouwheidspremie samen) gejaagd. Het is natuurlijk mogelijk om Lees verder