Categorieën
home

De eigen portefeuille in juli 2020

Zo, daar bevinden we ons nu: in de 2e golf van de corona-pandemie. Sinds enkele dagen werd de contactbubbel terug kleiner en is het dragen van het mondkapje veralgemeend. Dit in een wereld waar we in ons land de contact tracing maar niet opgestart krijgen.

Shop Till You Drop?: So oldskool in 2020 waar digitalisering haar doorbraak kent

Solden slecht gestart.

De solden werden met een maand uitgesteld. Nu ze beginnen is de funshopping terug verboden en ingeruild voor de runshopping. Het ziet er naar uit dat de horeca en kleinhandel alvast opnieuw vertrokken zijn voor moeilijke maanden. Afwachten of de huidige beleidsmaatregelen volstaan om straks het schooljaar terug op een normale wijze op te starten.

Europa 1 in schulden?

In de financiële wereld viel de voorbije maand vooral de Europese beslissing op om met grote (deels geleende middelen) de strijd tegen de economische terugval aan te gaan. Na heel wat gekibbel werd het principe aanvaard dat ook schulden door Europa (niet langer door landen apart) gemaakt kunnen worden. En kan men de gelden -binnen bepaalde normen- doorschuiven naar de meest noodlijdende gebieden. Een nieuw schuldniveau, nog verder weg van de individuele burger. Sommigen vinden dat dit de Europese integratie bevorderd.

Presidentsverkiezing werpt zijn schaduw vooruit.

De Europese move versterkte alvast de € tegenover de $. Mogelijks hielp daarbij ook de lamlendige reactie van de VS-federale overheid mbt. Covid-19 en de verdere polarisatie in de Black Lives Matters-kwestie. Door dit alles ziet het er (voorlopig) naar uit dat niet Trump straks opnieuw verkozen wordt, maar dat de eerder kleurloze Joe Biden binnen enkele maanden de nieuwe president wordt. De eerste scherpte alvast zijn handelsoorlog met China terug aan. Kwestie van daadkracht of eerder aandacht afleiden?

de eigen portefeuille krabbelt recht
Schuivende symboliek rond Robin Hood:  niet langer het symbool van een dief die steelt van de rijken om het aan de armen te geven. Maar meer en meer een app voor millennials die uit zijn op snel financieel gewin.

Kloof tussen economische – en financiële vooruitzichten.

De financiële markten stegen in juli lichtjes verder door. Maar naar het einde van de maand toe, leek het er op dat er terug afgeremd werd. Nu een 2e golf van corona opsteekt wordt meer en meer het idee verlaten dat het economisch herstel in een V-vorm zal verlopen.

de eigen portefeuille krabbelt recht
De eigen portefeuille: niet zo’n hoogvlieger. Maar beter gespreid.

Maar er gaapt vaak een kloof tussen de economische realiteit én de financiële markten. Het geloof dat er geen alternatief is voor beursbeleggingen (hoewel goud ook aan een opgang bezig is) nu alle overheden extra geld creëren, kan evengoed de koersen verder laten stijgen. Zie maar naar de koersevolutie van het aandeel Tesla, waar zogenaamde Robinhoodbeleggers tuk op zijn.

De eigen portefeuille klauterde terug iets verder uit het moeras. Op jaarbasis staat ze nu op – 2,91 %. Na de zware schol van maart ll. krabbelt de eigen portefeuille weer recht. Maar niets garandeert dat deze beweging op korte termijn blijft duren.

Categorieën
home

Athora gunt je tijdelijk (van 26/08 tot 31/10/2019) 2 % extra.

Athora is een nieuwe naam in het verzekeringslandschap in België. Toch is de verzekeraar niet onbelangrijk. Ze heeft met name de zakenbundel van verzekeraar Generali Belgium overgenomen. De nieuwe naam werd vorig trimester uitgerold. Nu pakt deze verzekeraar uit met een taksactie. De premietaks van 2 % op haar beleggingsverzekeringen vervalt, mits u een storting doet van minimum € 10.000.

Verzekeraar betaalt de belasting in plaats van de klant.

Enfin, dit is een beetje verkeerd voorgesteld. Een taks in België die niet geïnd wordt? Dit is ongebruikelijk. In voorkomend geval betaalt niet de klant, maar wel de verzekeraar deze taks aan de overheid. Het scheelt toch een slok op een borrel (Op een inleg van € 10.000 beleg je in feite € 200 meer dan wat je normaal kan doen. Je kans op behalen van positief rendement is dus hoger, want je hebt minder kosten.)

Ook andere verzekeraars pakken soms met taksacties uit

Nu zijn er nog verzekeraars die regelmatig taksacties doen op Tak 21 of Tak 23-producten. Dit is een vorm van nudging om de verkoopscijfers te stimuleren. We denken onder meer aan NN Belgium of Allianz. Maar deze verzekeraars leggen de lat meestal flink hoger (vb. premietaks valt weg vanaf inleg van € 50.000).

Waarom we hier aandacht aan besteden?

  • Omdat de actie van Athora toegankelijker is vanaf een kleinere inleg én
  • omdat in het aanbod beleggingsverzekeringen van Athora ook enkele fondsen schuilen die relatief gunstig scoren op vlak van duurzaamheid

Hun actie geeft u misschien dat bijkomend duwtje om je geld positiever te gaan beleggen.

Om het u gemakkelijk te maken, selecteerden we 2 mogelijke opties: een gebalanceerde portefeuille en een dynamische portefeuille.

De gebalanceerde portefeuille

Deze kan als 100 % duurzaam gezien worden. (We gebruikten volgend criteria: een fonds dat 3 globes ontvangt bij de Morningstar Sustainability Rating telt mee als 50 % duurzaam. Een fonds dat meer dan 3 globes bevat werd volledig als 100 % duurzaam ingeschaald.). Ze scoort op vlak van risico 4,41 op schaal van 7 en heeft daarmee een gematigd risico. Hieronder vindt u de samenstelling. De rendementen per fonds zijn omgerekend naar hun gewicht in de totale belegging.

Naam Fonds%return
10 jaar
return
5 jaar
return
2019
YTD tot 10/11/2020

Morningstar Sustain-
ability Rating (volgens % -totaal op5)
Athora DNCA Invest Eurose 18
0.660.301.25-0.89
0,54
Athora Funds For Good Cleantech 18
1.941.643.891.260.54
Athora Universal Invest Medium 200.00
0.002.480.681.00
Athora Nordea 1 Climate & Environment222.372.627.143.451.10
Athora Echiquier Arty 220.000.39
1.920.301.10
TOTAAL1004.975.1116.684.804.28

De dynamische portefeuille

Deze is slechts grotendeels duurzaam (we bepalen dit op 80 % op basis van hogervermelde omschrijving). Deze portefeuille scoort op vlak van risico 5,04 op een schaal van 7. Ze heeft dus een hoger risico. Hieronder vindt u de samenstelling. De rendementen per fonds zijn omgerekend naar hun gewicht in totale belegging.

Naam Fonds% return
10 jaar
return
5 jaar
return
2019
YTD tot
10/11/2019
Morningstar Sustain-
ability Rating (volgens % - totaal op 5)
Athora Pictet Megatrend Selection14
1.400.861.61
1.42

0.42
Athora Funds For Good Cleantech141.511.28
3.031.180.42
Athora Universal Invest High22
0.001.004.361.251.10
Athora Echiquier Arty 230.870.402.000.311.15
Athora Nordea 1 - Climate & Environment272.913.218.764.231.35
TOTAAL1006.686.7419.768.394.44

De cijfers van 2018 laten in beide gevallen zien dat beleggen op korte termijn ook risico op verlies inhoudt.

Bezint, eer ge bemint.

Een belegging kiezen louter op basis van een (eenmalig) kostenvoordeel is niet erg genuanceerd. Maar soit, veel mensen kopen ook spullen tijdens een soldenperiode.  Goedkoper doet nu eenmaal verkopen.

Via deze link kan je van alle Athorafondsen, hun rendementen, risico-indeling, …. aantreffen. Je kan ook via de fondsnaam aan bijkomende informatie komen. We verzoeken u deze informatie te consulteren.

Let ook op details

Er zijn ook enkele vormvereisten die moeten nageleefd worden om van die taksactie te kunnen genieten. En Athora behoudt zich het recht voor om de actie vroeger dan aangekondigd te beëindigen. Alle informatie hierover kan u bij Ethisch Beleggen (of verzekeringsmakelaar Coverbel) bekomen.

Categorieën
home

Opnieuw solden in de beleggingswinkel

 

Nu: solden op de beurzen !

2 x per jaar zijn er solden in onze consumptiewereld. Begin januari barst de koopdrukte los. Begin juli is het terug van dat.

Reclamefolders en raamstickers met initiële kortingen trekken onze aandacht én wakkeren de kooplust aan. En als die uitgewerkt lijkt, wordt er in een 2 golf al met bijkomende afprijzingen uitgepakt.

Profiteren van de solden of niet?

Veel consumenten zijn er van overtuigd dat er op dat moment echt koopjes te doen zijn en slaan (vaak meer dan volgens eigen behoefte nodig) koopwaren in. Op die manier verschaffen ze winkels ruimte oom de nieuwste mode, de laatste versie van hun toestellen op hun schappen te kunnen presenteren.

Solden in beleggingsland doen zich minder klokvast voor. En ze roepen  steevast andere reacties op. Vooral weerstand.

Oei, wat is er hier aan de hand? Daar durf ik me niet aan wagen! Laat staan dat ik nu iets koop! Laat ik maar wachten tot de prijzen weer op een normaal niveau staan!

Dit is zowat het credo van een gemiddelde belegger geconfronteerd met een forse daling in waarde van aandelen- of beleggingsfondsen.

Daar zit een zekere rationaliteit in (“het is niet omdat iets stevig gezakt is, dat het automatisch koopwaardig is” zullen vele Fortis en Dexia-beleggers, die

Categorieën
home

Door de vloer gezakt?

 

Het moment waarop je als belegger beseft dat de richting veranderd is

Sinds het dieptepunt van de financiële crisis (maart 2009) ging het tot voor kort bijna continu hogerop voor wie aandelen en fondsen kocht.

Natuurlijk waren er enkele hick-ups (de Eurocrisis in 2010-2013, de Chinacrisis in augustus 2015,….).

Einde van het feest?

Sinds een goed jaar lijkt het alsof er wel een einde kwam aan het feest, maar niemand wou stoppen met dansen. Een beetje zoals Wile E. Coyote in zijn jacht op Road Runner de fractie van een seconde in de lucht blijft hangen én slechts dan tot het besef komt dat hij zijn hand overspeeld heeft. Wat volgt is een confrontatie met de zwaartekracht. Is dit de fase waar de financiële markten zich momenteel in bevinden?