Onze modelportefeuilles in 1e semester 2016: Doh!

 

Ons tussentijds rapport

We zijn dit jaar gestart met 32 modelportefeuilles (zie ook). Deze portefeuilles zijn opgemaakt op basis van inleg van klant (niet iedereen kan evenveel inleggen) en op basis van het risicoprofiel van de klant (sommigen willen voorzichtiger zijn dan anderen).

Sommige verzekeraars waar we mee samenwerken, zijn niet geïnteresseerd in kleine bedragen. Hierdoor hebben we voor bedragen lager dan € 10.000 maar een beperkt aanbod. Om toch voldoende spreiding te kunnen garanderen vullen we daar ons ethisch aanbod ook aan met enkele fondsen die het predicaat ethisch/of duurzaam niet verdienen. We doen dit om trouw te kunnen blijven aan het profiel van de klant en toch voldoende te kunnen spreiden in de belegging. Zie ook

De modelportefeuilles hebben we in tegenstelling tot de eigen portefeuille (u vindt ze hier)  niet zelf aangekocht, maar zijn theoretische voorbeelden, welke gebruikt worden in oriëntatie naar concrete klantenvraag.

De eerste helft van 2016 was niet goed voor wie wou beleggen. Normaal gezien Lees verder

De eigen portefeuille in april 2016

 

De wereld draaide ook in april door. In de VS stijgt de verkiezingskoorts binnen zowel het democratische- als het republikeinse kamp.

Onderwatermuseum van de schande

Onderwatermuseum van de schande

Dagelijks blijven vluchtelingen sterven in een poging om hun eigen ellende te ontvluchten. En masse krijgen ze minder aandacht dan het overlijden van een koning of een Prince.

Inmiddels hebben deze maand reeds 170 landen het klimaatakkoord van Parijs ondertekend. Terwijl er ook in de pers terug aandacht was voor de veiligheid van kerncentrales in België, maar ook nav. 30-jaar ramp in Tsjernobyl. Het aftreden van Annemie Turtelboom nav. de heisa rond de energieheffing, toont nog maar eens de trivialiteit van onze politiek gekissebis in verhouding tot de echte problemen die er op energiegebied zijn.

De meeste Belgische beursgenoteerde bedrijven hebben inmiddels hun cijfers en vooruitzichten bekend gemaakt. Wereldwijd lijkt er terug wat minder paniek op de beurzen te zijn. Het kan natuurlijk stilte voor de storm zijn, want zowel het Lees verder

De eigen portefeuille in maart 2016

 

De voorbije maand zal voor de meeste Belgen in het collectief geheugen opgeslagen worden als de maand waar blinde terreur onder mom van religieuze bevlogenheid (sic) zich manifesteerde in Zaventem en Brussel. De levens van enkele tientallen mensen werden in 1 klap beëindigd, meer dan 100 mensen geraakten zwaar gewond. Door onderlinge verbondenheid via familie- en vriendenrelaties zijn nog veel meer mensen rechtstreeks door die terreur geraakt. Onrechtstreeks wordt een ganse bevolking in zijn veiligheidsgevoel aangetast.

geweld en religie op 1 hoopje geveegd

geweld en religie op 1 hoopje geveegd

Dit werkt destabiliserend en polariserend. De wereld wordt er weer wat killer door. Het perspectief (geweld en waanzin gebeuren wel, maar -gelukkig- ver van ons bed) is plots verschoven. De focus op de begroting bij de regering verdween naar de uithoeken van de bekommernissen.

Financieel is de verdere daling van de rente opvallend. Enkele banken laten de rente op hun spaarrekening tot minimum zakken. Banken beginnen ballonnetjes op te laten Lees verder

De eigen portefeuille in februari 2016

 

Het was een warme winter in Europa. De verwarmingskosten in de gezinnen en de bedrijven zullen beter meevallen dan verwacht. Temeer omdat de olieprijzen blijvend laag zijn. De turteltaks zal dus wellicht door de meesten van ons geslikt kunnen worden. Het vroor alleen in onze portefeuille. De opbrengst van het spaargeld verschrompelde nog verder. Beleggers doken de eerste 2 maanden van dit jaar diep in het rood.

Vandaag is rood de kleur van ons rendement

Vandaag is rood de kleur van ons rendement

Onze eigen portefeuille welke in januari 6,25 % van haar waarde verloor, krabbelde nog lichtjes achteruit tot -6,44 % YTD (u vindt de link onderaan dit artikel).

Dit suggereert dat de malaise aan het uitbodemen is. Maar zekerheid hierover is er alvast niet.

In de financiële wereld worden momenteel erg wisselvallige standpunten ingenomen. Sommigen zien een nieuwe crash in de nabije toekomst en raden u aan om naar fysiek goud en andere edelmetalen over te stappen. Andere zien in de huidige dip eerder Lees verder

Een parel voor u opgedolven

 

In onze zoektocht naar verbreding en verdieping van ons beleggingsaanbod, zijn we recent op een verborgen parel gestoten: Covéa Horizon Durable. Het betreft een flexibel aandelenfonds dat vooral binnen Europa belegt.

Hoewel ‘aandelen’ op risico-acceptatie wijzen én de focus op Europa een gevoeligheid voor regionale cycli blootlegt, beschikt het fonds ook over een veiligheidsklep: het kan desnoods tot 100 % in schatkistcertificaten van Frankrijk investeren. Op de klassieke risicoschaal (tussen 1 en 7) krijgt het een 5.

een zeldzame combinatie : duurzaam en 5 sterren. 5-sterrenfonds dat duurzaam is

een zeldzame combinatie : duurzaam en 5 sterren. 5-sterrenfonds dat duurzaam is

De niet financiële screening wordt momenteel toevertrouwd aan VIGEO. Deze houden het gehalte van respect voor arbeid en voor milieu tegen het licht van de bedrijven waarin het fonds investeert.

Het fonds in sinds 2001 in de markt. Het heeft dan ook al een redelijk trackrecord. En hoewel de resultaten uit het verleden geen garantie voor toekomstig presteren zijn, krijgt het fonds onder meer het volste vertrouwen van de financiële informatiesite Morningstar. Zowel op 3, 5 als 10 jaar krijgt het 5 sterren. In het evaluatiesysteem van Morningstar betekent 5 sterren dat het fonds in zijn categorie tot de 10 % best presterende behoort.

Covéa zelf is van oorsprong een onderlinge Franse verzekeringsmaatschappij, met samenwerkingsverbanden in VS, Luxemburg, Groot-Brittanië, Italië en Spanje. Wij kunnen het fonds verkopen via de erg solide Luxemburgse verzekeraar AME Life Lux.

website krijgt voorlopig geen NV-A keurmerk wegens pour les Flamands la mëme chose.

website krijgt voorlopig geen NV-A keurmerk wegens pour les Flamands la mëme chose.

Het fonds kan aangekocht worden vanaf een investering van € 10.000 netto. U kan bij AME Lux Life ook een kleiner gedeelte in het fonds beleggen, zo u dit combineert met andere fondsen via hun Multiflex. Zo spreidt u de risico’s en kan de globale risicograad zo gewenst verlaagd worden. Let wel koopt u in samengang  met andere fondsen, dan is alleen het compartiment Covéa Horzion Durable duurzaam.

Wie 10 % duurzaam wil beleggen een grotere som te besteden heeft, kan het aandelengedeelte van zijn belegging alvast (gedeeltelijk) opvullen met Covéa Horzion Durable en op ons beroep doen om voor de verder invulling van zijn beleggingsbehoefte voorstellen te doen. De andere voorstellen zullen dan van andere aanbieder komen. Wat weeral een spreidingsvoordeel biedt.

Wat ons betreft mag wie een voldoende lange Horizon heeft (+ 5 jaar) en duurzaam wil beleggen, niet naast dit fonds kijken. De fondsnaam is dan ook 100 % wysiwyg. Iets wat traditioneel in de naamgeving van fondsen nog al te vaak te wensen over laat.

 

De eigen portefeuille in januari 2016

 

De voorbije maand was somber. Niet alleen voor de culturele wereld, waar zowel de plaatselijke bard Zjef Vanuytsel ten grave werd gedragen, maar ook de komeet David Bowie nog 1 x een raket  in de vorm van zijn Blackstar afschoot en dan eveneens onverwacht- aan dezelfde ziekte K – in de nevelen der tijd verdween. Beiden domineerden de muziek in de vroege jaren ’70 van de vorige eeuw.

Geen wonder dat ik er zelf zwaar door beïnvloed ben. Hoe gedateerd sommige nummers ook klinken, onderstaande is toch een warme oproep tot en geloof in solidariteit. Het past om in een blog ethisch beleggen, waar het sociale aspect toch 1 van de insteken is  (ESG) hier even hulde te brengen aan Zjef. Bowie kreeg genoeg aandacht in de pers.

Januari was dus somber. Uiteraard voor iedereen die het afschrijft van zijn spaarrekening kreeg en het meemaakte dat verschillende banken de rente deze maand nog wat verder naar beneden trokken. Maar ook somber voor wie belegde. Lees verder

In de achteruitkijkspiegel. Over de prestaties van onze modelportefeuilles in 2015

 

Wie deze blog volgt, weet dat de portefeuille van de zaakvoerder van Coverbel maandelijks opgevolgd en gepubliceerd wordt. Dit is echter maar 1 mogelijke samenstelling uit de selectie fondsen die wij ter beschikking hebben.

Leren uit wat er achter jou ligt.

Leren uit wat er achter jou ligt.

Omdat niet iedereen hetzelfde beleggingsbedrag ter beschikking heeft én ook niet iedereen hetzelfde risico wenst te nemen, hebben we begin 2015 32 modelportefeuilles aangemaakt. Deze moesten ons helpen om een geschikt aanbod te hebben voor elke kandidaat belegger. Deze modelportefeuilles werden hier

Modelportefeuilles 2015

bondig samengevat en toegelicht.

Nu rijst de vraag hoe hebben deze theoretische portefeuilles in het voorbije jaar gescoord? Lees verder

De eigen portefeuille in december 2015

 

In tegenstelling tot wat statistisch gezien in de meeste jaren het geval is, kwam er dit jaar geen decemberrally op de beurzen. Integendeel. De waarden gingen er in de meeste gevallen op achteruit. Ook bij onze portefeuille. Hierdoor strandde ze op een jaarrendement over 2015 van 7,94 %. U vindt ze via

Ethisch Beleggen? Nu ook via uw verzekeringsmakelaar !

terug, evenals de maandelijkse evolutie sinds maart 2012.

Omdat het een gespreide portefeuille behelst, deed ze het minder goed dan de specifieke Belgische beursindex Bel20 dit jaar. Maar bijv. wel beter dan de gekende wereldwijde index MSCI World. Is dit onze verdienste? Neen natuurlijk. Op voorhand is nooit uit te maken waar de groei en/of de achteruitgang zich zal manifesteren. Wij kunnen dit dus ook niet.

En zelfs het feit dat we nu voor het 4e jaar op rij (2012 : 5,47 %- 2013:  € 14,74 % – 2014 : 7,43 %) met behoorlijk positieve cijfers kunnen uitpakken bewijst niet dat we het nu wel in de vingers hebben. Het duidt er alleen op dat het inderdaad mogelijk is om goede rendementen te combineren met de wens om niet financiële elementen als ecologie én ethiek mee te nemen in je financiële beslissingen.

Onze persoonlijke portefeuille bestaat uit een combinatie van Lees verder

De eigen portefeuille in oktober 2015

 

De zomerdepressie op de beurs lijkt (voor eventjes?) achter de rug te zijn. De financiële pers jubelt terug. Zo vermelde De Tijd beste oktober ooit voor Bel20. De Brusselse beursindex won op maandbasis 7,7 %.

En stevige sprong

En stevige sprong

Zelf kunnen we ook niet klagen. De dip in eigen portefeuille ontstaan tijdens augustus en september is volledig gerecupereerd. Ons YTD-resultaat stond vorige maand nog in het rood (-0,45 %) en is nu gestegen naar 8,82 %. Een sprong van 9,27 %. De lijkt waanzin.  En het is ook waanzin om Lees verder

De eigen portefeuille in augustus 2015

 

Augustus was een maand, die we het best kunnen samenvatten met de klassieker van Status Quo. Er was immers absoluut geen status quo, noch stijging op de financiële markten. Integendeel. Alles ging Down down.

De vlam in de pan kwam er door China, die verschillende malen ingreep op haar financiële markten en ook de wisselkoers van haar eigen munt, de yuan, aanpaste. Dit alles had ook op onze portefeuille een negatieve impact. Waar we eind juli nog met een YTD-rendement zaten van 13,95 %, donderde dit rendement op amper 1 maand tijd naar 4,94 %. Lees verder