Onze modelportefeuilles in 1e semester 2017: Puik!

 

Waar zet ik op in? En is mijn keuze van gisteren vandaag nog zinvol?

Beleggers met een korte termijnvisie gedragen zich als manisch-depressieve mensen. Het ene moment zijn ze euforisch en het volgende moment terug depressief. We weten dat dit niet het gedrag is van wat we “normaal” noemen. Beleggen dient daarom –al is het maar voor uw geestelijke gezondheid– te gebeuren met een focus op de langere termijn: 3, 5 10 jaar of langer. Het is pas op de langere termijn dat u fundamentele tendensen kan inschatten en er uw beleggingsbesluiten op mag enten. Deze waarschuwing alvast, gezien de rest van het artikel over resultaten op korte termijn gaat.

Waar we begin juli 2016 dienden vast te stellen dat onze modelportefeuilles toen in feite allen in het rood stonden en derhalve negatief afstaken tov. niet-risicovolle beleggingen als spaar- en termijnrekeningen, zitten we nu in een compleet tegengestelde situatie. Al onze modelportefeuilles hebben er in de eerste helft van 2017 al een behoorlijke rit omhoog opzitten. Zitten onze beleggingen reeds in overdrive of staan we pas aan het Lees verder

De eigen portefeuille in november 2016

 

Dat we het allemaal niet hadden zien aankomen. Dat van die nieuwe Amerikaanse president. Dat we daarbij op onze (schaarse) zekerheden gepakt zijn. En dat we in paniek bij onze eerste reacties ons verder in onze vooringenomenheid ingegraven hebben.

Maar niet de beurzen. Die veerden onvoorzien op. Hoewel Hillary Clinton toch (ten onrechte?) meer als het Wall Streetvriendje gepercipieerd werd. Of dit blijvend zal zijn weten we nog niet. De aanloop naar de eigenlijke ambtsperiode is volop bezig. De pionnen in de administratie en politiek worden nog verder gezet.

Nochtans kan de nieuwe president niet dadelijk als goed nieuws voor wie begaan is met duurzaam beleggen gezien worden. Even een korte onvolledige greep voor wie de voorbije maanden op Mars verbleef:

The proof of the pudding is echter in the eating. Mogelijk zal het aantal checks and balances waar hij in zijn nieuwe functie mee geconfronteerd wordt of de kracht van bepaalde door hem verfoeide tendensen hem toch dwingen tot voortschrijdend inzicht en andere opstellingen. Dit is in alle geval te hopen.

De onverwachte kleine beurshausse, die met de verkiezing van Trump samenviel, had vooral te maken met enkele sectoren, die plots betere perspectieven hadden:

  • banken en financials: hoop op minder strenge reglementering en op inflatie (die de rentemarges en dus ook de winstmarges opkrikken)
  • bouwondernemingen en grondstoffensector: aankondiging van grote infrastructuurwerken en hernieuwde mogelijkheden voor steenkool – en oliebedrijven.
  • farma: interventionistisch beleid dat Clinton wou voeren is van de baan
  • ….

Maar wat gebeurde er in onze portefeuille? Een portefeuille waar toch een behoorlijk gewicht aan ecologiefondsen (hernieuwbare energie, water, ….) toegekend werd? Lees verder

De eigen portefeuille in september 2016

 

Het is een Indian Summer geweest zoals we er al lang geen meer gekend hebben. Maar gezien 1 zwaluw de lente niet maakt, moeten we voorzichtig zijn om hierin een bewijs te zien van de klimaatopwarming. Deze klimaatopwarming lijkt nu eindelijk toch politiek ernstig genomen te worden. Het klimaatakkoord van Parijs werd reeds door diverse grote vervuilers ondertekend. Europa doet moeite om bij te benen-kwestie van ook nog wat in de pap te brokken te hebben bij verdere uitwerking-. België blinkt weer uit door afwezigheid en gebrek aan daadkracht. Leve de efficiëntie van onze staatstructuur ;-).

Het lijkt ook een warme herfst te zullen worden mbt. tewerkstelling.

Ook meer Steve, Steve, Steve nodig.

Ook meer Steve, Steve, Steve nodig.

Caterpillar, AXA en nu ook ING kondigden forse saneringen aan. De mantra jobs, jobs, jobs van de huidige regering dreigt hierdoor ongeloofwaardig te worden. Maar de politieke macht om jobs te creëren is natuurlijk beperkt. Een gezonde begroting, duidelijke richtingen aangeven en die volhouden zou kunnen helpen. Een beleid van schaafplankbezuinigingen pappen en nathouden doet dit niet.

Deze forse arbeidssaneringen worden vaak eenzijdig beschouwd als tegemoetkomingen aan aandeelhouders ten koste van werknemers. Veel minder wordt aandacht besteed aan economische noodzaak tot bijsturing nav. veranderende behoeftes (klanten, consumenten) en veranderende productiewijzen (digitalisering, mondialisering, ….). Het modewoord disruptie zal nog wel een tijdje de dienst uitmaken.  Lees verder

De eigen portefeuille in februari 2016

 

Het was een warme winter in Europa. De verwarmingskosten in de gezinnen en de bedrijven zullen beter meevallen dan verwacht. Temeer omdat de olieprijzen blijvend laag zijn. De turteltaks zal dus wellicht door de meesten van ons geslikt kunnen worden. Het vroor alleen in onze portefeuille. De opbrengst van het spaargeld verschrompelde nog verder. Beleggers doken de eerste 2 maanden van dit jaar diep in het rood.

Vandaag is rood de kleur van ons rendement

Vandaag is rood de kleur van ons rendement

Onze eigen portefeuille welke in januari 6,25 % van haar waarde verloor, krabbelde nog lichtjes achteruit tot -6,44 % YTD (u vindt de link onderaan dit artikel).

Dit suggereert dat de malaise aan het uitbodemen is. Maar zekerheid hierover is er alvast niet.

In de financiële wereld worden momenteel erg wisselvallige standpunten ingenomen. Sommigen zien een nieuwe crash in de nabije toekomst en raden u aan om naar fysiek goud en andere edelmetalen over te stappen. Andere zien in de huidige dip eerder Lees verder

Modelportefeuilles 2016 versus de onbekende toekomst.

 

 

Door spreiding én via putten uit een ruim aanbod rekenen we op meer stevigheid

Door spreiding én via putten uit een ruim aanbod rekenen we op meer stevigheid

Sinds 2012 volgen we in een 50-tal beleggingsfondsen op. Met deze fondsen maken we in een Tak 23-keurslijf combinaties, die geschikt zijn voor iedere belegger die ethische aspecten mee wil opnemen in zijn beleggingsbeslissingen. We doen dit op een manier waarbij de wetgeving (AssurMiFID) op bemiddeling gerespecteerd wordt.

Of je nu periodiek (maandelijks, trimesterieel, jaarlijks, …) of éénmalig wenst te beleggen. Of je nu een grote som te besteden hebt of eerder over een bescheiden kapitaal beschikt. Of je nu een voorzichtige belegger of eerder een dynamische belegger bent. …

Maar

  • Fondsen verdwijnen en anderen verschijnen bij onze leveranciers.
  • Behaalde rendementen leren ons iets over de aantrekkelijkheid van een fonds.
  • Het risicoprofiel van een fonds kan stijgen of dalen na verloop van tijd.

Dat betekent dat ons aanbod niet statisch kan zijn, maar in feite regelmatig bijgestuurd wordt. Na het afsluiten van 2015, hebben we ons aanbod nog eens door de mangel gehaald. Lees verder

De eigen portefeuille in december 2015

 

In tegenstelling tot wat statistisch gezien in de meeste jaren het geval is, kwam er dit jaar geen decemberrally op de beurzen. Integendeel. De waarden gingen er in de meeste gevallen op achteruit. Ook bij onze portefeuille. Hierdoor strandde ze op een jaarrendement over 2015 van 7,94 %. U vindt ze via

Ethisch Beleggen? Nu ook via uw verzekeringsmakelaar !

terug, evenals de maandelijkse evolutie sinds maart 2012.

Omdat het een gespreide portefeuille behelst, deed ze het minder goed dan de specifieke Belgische beursindex Bel20 dit jaar. Maar bijv. wel beter dan de gekende wereldwijde index MSCI World. Is dit onze verdienste? Neen natuurlijk. Op voorhand is nooit uit te maken waar de groei en/of de achteruitgang zich zal manifesteren. Wij kunnen dit dus ook niet.

En zelfs het feit dat we nu voor het 4e jaar op rij (2012 : 5,47 %- 2013:  € 14,74 % – 2014 : 7,43 %) met behoorlijk positieve cijfers kunnen uitpakken bewijst niet dat we het nu wel in de vingers hebben. Het duidt er alleen op dat het inderdaad mogelijk is om goede rendementen te combineren met de wens om niet financiële elementen als ecologie én ethiek mee te nemen in je financiële beslissingen.

Onze persoonlijke portefeuille bestaat uit een combinatie van Lees verder

De eigen portefeuille in juni 2015

 

Gedurende de volledige maand juni werd de financiële wereld in spanning gehouden door de situatie in Griekenland. Doen ze het of doen ze het niet? Met “het” werd dan bedoeld een akkoord bereiken met IMF en Europa om niet op droog zaad gezet te worden. Varoufakis, de excentrieke Griekse minister van Financiën en Tsipras, premier en boegbeeld van het linkse Syriza legden een ongewoon parcours af. Tot afgrijzen van the powers that be leek het of de theoreticus van de speltheorie ook hier aan het pokeren was.

De hand overspeelt?

De hand overspeelt?

Per 01/07/2015 weten we alleen dat er nog geen akkoord bereikt is. De financiële markten reageerden zoals markten dat doen: opgaand –toen akkoord haalbaar leek– en dalend –toen de Griekse onderhandelaars wegbleven en uiteindelijk met een referendum uitpakten -. Al bij al is de economische impact van Griekenland niet erg groot. Maar de politieke impact van de evolutie kan dit wel zijn: Lees verder

De eigen portefeuille in mei 2015

 

1 van de deelwerkingen bij Coverbel nam een dermate grote hap uit onze beschikbare tijd in de voorbije dagen, dat we er niet toe gekomen zijn om tijdig onze maandelijkse update te publiceren. De schuldige?Ons aanbod voor Belgische Teslarijders. Meer en meer mensen doen er beroep op. Momenteel proberen we het aanbod uit te breiden naar alle elektrische wagens.

Electric Car Insurance trots op financieel resultaat

Electric Car Insurance trots op financieel resultaat

In dat kader waren we minor sponsor van de 2e E-rally op 31/05/2015. Deze dag stelde niet alleen de mogelijkheden en het bereik van volledig elektrische voertuigen in het daglicht. Ze bracht ook zo maar eventjes € 73.111 op voor JUSTDIGGIT . Een organisatie die zich inzet voor klimaatherstel en woestijnvorming bestrijdt. Je kan dus gerust zeggen dat ons sponsorgeld ethisch belegd werd.

En zo komen we terug op onze eigen portefeuille. Het was trouwens niet uit schaamte dat we geen update gaven. Lees verder

Op de catwalk: onze modelportefeuilles voor 2015

 

Wij herijkten onze modelportefeuilles

Wij herijkten onze modelportefeuilles

Sinds 2012 volgen we in onze werking een 50-tal beleggingsfondsen op. Met deze fondsen maken we in een Tak 23-keurslijf combinaties, die geschikt zijn voor iedere belegger die ethische aspecten mee wil opnemen in zijn beleggingsbeslissingen. Of je nu periodiek (maandelijks, trimesterieel, jaarlijks, …) of éénmalig wenst te beleggen. Of je nu een grote som te besteden hebt of eerder over een bescheiden kapitaal beschikt. Of je nu een voorzichtige belegger of eerder een dynamische belegger bent. …

Maar

  • fondsen verdwijnen en anderen verschijnen bij onze leveranciers.
  • Behaalde rendementen leren ons iets over de aantrekkelijkheid van een fonds.
  • Het risicoprofiel van een fonds kan stijgen of dalen na verloop van tijd.

Dat betekent dat ons aanbod niet statisch kan zijn, maar in feite regelmatig bijgestuurd wordt.

Na het afsluiten van 2014, hebben we ons totale aanbod nog eens door de mangel gehaald. Lees verder

De eigen portefeuille in december 2014

 

Geen woorden, maar daden. Trots op een rendabel beleggingsjaar

Geen woorden, maar daden. Ethisch beleggen is ook in de praktijk rendabel.

Ondanks de enkele donkere wolken die er in december 2014 bijkwamen (waarvan de voornaamste de roebelcrisis in Rusland – combinatie van economische sancties en zware terugval van energieprijzen -), hield onze portefeuille verbazend goed stand. Uiteindelijk klokte ze af op een jaarrendement van 7,43 %. U vindt ze hier (onderaan de tekst).

Daarmee haalde ze voor het 3e jaar op rij haar initiële doelstelling : minstens 5 % rendement / jaar te halen via een gespreide beleggingsportefeuille zonder de extra financiële argumenten (inzetten op duurzaamheid, respect voor mens, natuur, …. ) geweld aan te doen.

Met het rendement van 2013 (+14,76 %) en  van ons opstartjaar 2012 (+5,47 %) erbij is dit een mooie reeks.

De portefeuille bewijst hiermee in de praktijk dat je toch geen nietsontziende, hartvochtige kapitalist moet zijn om ook in het 2e decennium van de 21e eeuw goede rendementen te halen.

Toch is 3 op een rij géén garantie voor de toekomst. Want Lees verder