De spaarrekening als financiële Lorely

 

De Lorely of de Sirenen uit de Odyssee: het zouden knappe nimfen zijn, die met hun gezang menig schipper en reiziger op de klippen lieten lopen. Het lijkt er een beetje op dat voor veel mensen momenteel de spaarrekening deze functie vervult. Men blijft er zich aan vastklampen én durft amper andere paden bewandelen. Terwijl men beseft (of kan beseffen mits enige overwegingen) dat het rendement ervan niet eens volstaat om de inflatie te volgen. Hoe komt het dat we aan haar verlokking niet kunnen weerstaan?

In het kader van de week van het geld hebben De Tijd, Radio 1 en Wikifin 1.000 Belgen bevraagt over hun spaargedrag. Bij de vraagstelling werd de algemene noemer SPAREN gebruikt, maar uit de vraagstelling blijkt dat “beleggen” impliciet in de vraagstelling begrepen zit.

Hangt u nog steeds het spaarvarken uit? Of verlaat u de kudde?

Wil u eens afchecken of uw gedrag mbt. sparen gelijkloopt of afwijkt met dit van uw leeftijdsgenoten? Doe dan deze test.

Let wel:

  1. Het is niet zo dat u automatisch goed bezig bent als u bij uw antwoorden steeds uitkomt bij het antwoord dat uw leeftijdsgenoten het meest verkozen hebben. 
  2. Het is niet automatisch zo dat u zich zorgen moet maken als uw antwoord fel afwijkt van de meest gekozen opties.

Algemeen kan gesteld worden dat erg veel Belgen niet sparen (1 op de 3) en men ondanks de lage rente gemakkelijk blijft vast hangen aan oude gewoontes. Onverschilligheid en/of angst voor het onbekende wat zich voorbij de spaarrekening bevindt lijkt een constante te zijn. Er is dan ook nog een grote taak weggelegd voor financiële educatie. We hopen daaraan met deze site een kleine bijdrage te leveren.

Wil je iets uitgebreider ingaan op de algemene resultaten, dan kan je hier terecht.

De eigen portefeuille in januari 2017

 

Met de inauguratie van Donald Trump als POTUS en zijn eerste beleidsdaden, blijkt dat deze toch een agenda voert die niet verbindend is (wat trouwens achteraf ook kan gezegd worden van Obama -anders was dit verkiezingsresultaat er niet gekomen-). En dat hij zijn simplistische beloftes aan zijn kiespubliek niet inslikt, maar in daden probeert om te zetten. Dit alles ziet er op het eerste zicht niet erg goed uit voor de wereldeconomie.

Het zich terugtrekken uit handelsakkoorden en barrières opwerpen voor in- en uitvoer, voor vrij verkeer van mensen en goederen, … het zal mogelijk een nieuwe wending aan de 21e eeuw geven. Zal China het economisch roer overnemen? Komt er een coalitie met andere despotische leiders (denk Poetin, Erdogan, Duterte, ….)? Zal Europa er in slagen voldoende eendrachtig te blijven of is de Brexit de eerste echte breuk en valt de EU binnenkort uiteen, net zoals de € ? Stevenen we af op nieuwe oorlog, zoals Gorbatjov meent te weten? Vele vragen stellen zich.

Wellicht nog te vroeg om daar nu een klare lijn in te zien. Zeker als je om de oren geslagen wordt met “alternative facts” of essentiële informatie u voortaan onthouden wordt (website Witte Huis ontdaan van alle verwijzingen naar klimaatopwarming)

Onze feiten zijn echter nog steeds wat ze zijn. De eigen belegging werd per 01/01/2017 terug gezuiverd van alle ballast, zodat ze terug als referentiepunt kan dienen voor het lopende jaar. Nogmaals zeggen natuurlijk dat een belegger in feite niet focust op korte termijn en dat er derhalve voorzichtig moet omgesprongen worden met conclusies die op korte termijn getrokken worden. De start van het jaar was redelijk verschroeiend. Naar het einde van de maand kwam er wat afkoeling. Het YDT-rendement op 1 maand beloopt: 0,60 %.

Dat het obligatiegedeelte negatief afklokt was te verwachten, gezien de gestegen rente. Lees verder

De eigen portefeuille in augustus 2014

 

De financiële en economische indicatoren lijken alle richtingen uit te kunnen. Enerzijds pieken bepaalde beurzen , terwijl anderzijds economieën maar niet op gang komen.

hedendaagse Sisyphusarbeid: bouwvakkers in Palestijnse gebieden.

hedendaagse Sisyphusarbeid: bouwvakkers in Gaza.

De handelsboycot die Europa afkondigde tegen Rusland nav. de inmenging in Oekraïne, heeft wel de fruitboeren getroffen, maar heeft voorlopig weinig impact op de rest van de markt. De brutaliteit die de Islamitische Heilstaat van het IS tentoonspreidt is schokkend, maar vindt plaats in een regio die economisch niet zwaar doorweegt. En het zoveelste bestand tussen Israël en Hamas, de vertegenwoordigers van de Palestijnen, zal ook de gemoederen niet definitief bedaren. De bouwvakkers kunnen weer aan de slag.

In België vuurt de politieke oppositie al schoten voor de boeg vooraleer er ook maar een regering met beleidsbeslissingen is. En de inflatie kwam er tot stilstand, met nog maar eens een rondje rentedaling tot gevolg. Deflatie dreigt om de hoek. De ECB piekert er over om nieuwe maatregelen te nemen om de economie aan te zwengelen.

Bredero

Foto: Vysotsky (Wikimedia)

In deze omstandigheden heeft de eigen duurzame portefeuille de achteruitgang van vorige maand verteerd. Met een YTD – rendement van 5,26 % kunnen we zeker leven. Maar omdat niets definitief verworven is, wijzen we toch ook eens op de spreuk die je hiernaast ziet. Dichters en toneelschrijvers als Bredero (niet te verwarren met Brederode ), wijzen ons soms op blinde vlekken, waarvan wij in onze dagelijkse rush en eenzijdige gefixeerdheid op economie en gewin niet steeds bewust zijn.

 

Inflatie: de koolstofmonoxyde van je spaargeld

 

Inflatie: een stille killer

Inflatie: een stille killer

Door  CO-vergiftiging sterven er elk jaar in België ongeveer 100 mensen. Meer dan 2000 worden in het ziekenhuis opgenomen. Koolstofmonoxyde is een kleurloos, reukloos, smaakloos en niet-irriterend gas dat vrijkomt bij elke (onvolledige) verbranding van hout, kolen, gas en mazout. Terecht wordt bij het begin van de winter door diverse instanties gewezen op de gevaren ervan en worden tips (zoals voldoende verluchting, …) ter voorkoming aangeprezen. We staan er niet echt bij stil, maar ook inflatie is een soort CO-vergiftiging. Zonder dat je het beseft tast deze immers Lees verder

De eigen portefeuille in juli 2013

Onduidelijke richtingen: daling juni in juli gecompenseerd

Onduidelijke richtingen: daling juni in juli gecompenseerd

 

Mannen die aan priapisme lijden, troosten zich vaak met de aan Isaac Newton toegeschreven quote “What comes up, must come down” . Beleggers zien het natuurlijk liever anders. Die hopen dat als iets gestegen is, de stijging nog even doorgaat.

De voorbije maand was een maand waarin de verliezen van juni, alvast voor onze portefeuille bijna volledig goedgemaakt werden. Met als vergelijkingsbasis 01/01/2013 heeft onze portefeuille nu een rendement van 7,82 %. In juni was dit teruggevallen tot 4,13  %, terwijl we eerder  Lees verder

Geriatrisch beleggen in Home “Rust Roest”

 

lang, langer, langst : grotere taarten en revival van de kaarsenindustrie ?

lang, langer, langst : grotere taarten en revival van de kaarsenindustrie ?

Er is een uitdrukking die zegt : “Wie op zijn 20e niet links is heeft géén hart, maar wie op zijn 40e nog links is heeft géén verstand“.  Nu de mensen allemaal langer dan vroeger leven moeten we misschien aan een vervolg op die spreuk denken.  Méér en méér mensen brengen immers méér dan 1/3 van hun leven door als gepensioneerde. En de tijd dat pensioen de wachtkamer was tot de vlam uitdoofde is gelukkig allang voorbij. Maar toch blijven we precies mentaal vasthangen aan het verouderd beeld dat stelt dat senioren géén langetermijn vooruitzichten meer (kunnen) hebben. Zeker in de banksector was het zo dat meestal gesteld werd dat oudere mensen géén risico meer konden dragen en dat ze daarom veiligheidshalve moesten gedraineerd worden naar Lees verder

Inflatie daalt tot 1 %! Maar spaarrekening zakt nog lager

 

Hoewel iedereen aanvoelt dat de levensduurte de laatste jaren serieus gestegen is – voor veel oudere mensen is dit rechtstreeks gekoppeld aan de invoering van de € die alles ondoorzichtelijker maakte – , doet de overheid er alles aan om de inflatie te laten afnemen. Eind april was de officiële inflatie teruggevallen tot 1 %. Dit komt door een combinatie van geluk, manipulatie van de cijfers (de gezondheidsindex bijv. haalt al jaren de prijs van alcohol, tabak en benzine uit het berekeningsmechanisme, maar daardoor zijn die producten niet weg uit het consumptiepatroon van de Belg) en recent ook door het invoeren van de soldenkortingen in de indexberekeningen én de daling in energiekosten. Onder meer door harde -mediatieke- opstelling van de de Keizer van Oostende tegenover energieproducenten als Electrabel en C°.

Spaarvarken: niet klaar voor het barbeque-seizoen

Spaarvarken: niet klaar voor het barbeque-seizoen

Maar de lage inflatiecijfers geven ons niet direct een gevoel van opluchting. Misschien omdat we vrezen dat dit slechts een tijdelijke luwte is, maar zeker ook omdat de vergoeding op ons spaargeld zo mogelijk nog vlugger zakt dan de inflatie zelf. Zo hebben de grootbanken BNP Paribas Fortis en Belfius recent de rente van hun meest verspreide spaarrekeningen onder de 1 % (basisrente en getrouwheidspremie samen) gejaagd. Het is natuurlijk mogelijk om Lees verder

Pensioen korten 1 – Levensverlenging 1

 

In Nederland is er momenteel veel te doen om de zogenaamde ““pensioenkorting”. Veel gepensioneerden voelen er zich in de tang genomen. Een groot deel van hun pensioengeld wordt immers uit pensioensfondsen geput. Pensioenfondsen waar het over de periode van tewerkstelling bijeengespaarde kapitaal in belegd wordt. 

Nederlandse bejaarden slapen steeds beter nu hun pensionreserves verkleinen.

Nederlandse bejaarden slapen steeds beter nu hun pensionreserves verkleinen.

In tegenstelling tot in België waar we met een repartitiestelsel zitten ( Bij ons worden in de wettelijke pensioenpijler geen reserves opgebouwd. Het vandaag op uw – en mijn loon afgenomen gedeelte voor pensioenen wordt dadelijk doorgestort en door de RVP aan onze ouders en collega-bejaarden als hun pensioen uitgekeerd.).

Het repartitiestelsel in Nederland (de AOW – Algemene Ouderdomswet) vormt maar een klein onderdeel van de oudedagsvoorziening. Het grootste kapitaal van de pensioenen wordt er opgebouwd via collectieve bedrijfspensioenen. Een klein stukje ook via individuele verzekeringsproducten. Dit zijn kapitalisatiesystemen. Gezien de wijde verspreiding van collectieve bedrijfspensioenen is er in Nederland wel een grote reserve in de pensioenpot, maar toch zijn ze daar de laatste tijd niet echt blij mee. Lees verder

Het ideale instapmoment bestaat (niet) .

 

Wanneer beleg je best ?

Te vroeg? Te laat? Zeker nooit op tijd

Te vroeg? Te laat? Zeker nooit op tijd (illustr. DLL)

Als de koersen laag staan en je de zekerheid hebt dat ze in de periode waarin je je geld investeert alleen maar omhoog zullen spurten. Voilà, zo eenvoudig is dat !

Helaas niemand heeft een glazen bol en vaak doen we onder meer gedreven door onze emoties het omgekeerde van wat wenselijk is.

Nu de rente laag staat parkeren we ons spaargeld op rekeningen, die amper de inflatie afdekken. We zijn in een periode van collectieve stilstand beland. We liggen plat op onze buik in de hoop zo alles te beschermen wat we hebben. Want we hebben in 2008 en in 2011 een financiële – en een eurocrisis over ons gehad en we zijn bang. Bang dat het allemaal nog niet achter de rug is en dat er nog financiële rampen op ons afkomen.

En ja, het is zeker zo. Er komen nog financiële rampen op ons af. Wanneer Lees verder

Plan uw toekomst, want daar brengt u de rest van uw dagen door.

 

We zijn terug in het weemoedige seizoen. De bladeren vallen. We herdachten onze doden op 1 & 2 november. Zopas was er nog de herdenking van wapenstilstand na de Groote Oorlog. En banken en verzekeringsmaatschappijen schakelen een versnelling hoger in hun promotie voor pensioensparen.

Oud – en behoeftig worden. Het is iets waar we niet al te graag bij stilstaan. De confrontatie met vrienden en familieleden die verschrompelen tot vage herinneringen aan de dynamische personen die ze ooit waren, het went nooit. En toch staat dit proces ook  de meeste onder ons te wachten: gaten in het geheugen, reumaklachten, verlies van geduld of juist algehele onverschilligheid, oprukkend conservatisme, …. . Het kan ons moeilijk bekoren. En velen zullen samen met Jacques Brel, wel eens de volgende passage uit Veillir meegezongen hebben

Mourir cela n’est rien
Mourir la belle affaire
Mais vieillir… ô vieillir

Omdat het zo confronterend is, schuiven we het denken over onze toekomst en de organisatie ervan vaak gemakkelijk van ons af. Kop in het zand. Nochtans is het voor de huidige aktieve bevolking meer dan nodig om Lees verder