Onze modelportefeuilles in 2016: slotbalans

 

Meer dan de helft van het jaar stonden al onze modelportefeuilles  onder nul. Voorwaar geen wervend zicht. U kon er hier over lezen

herijken is niet steeds de oplossing voor wie de problemen wil zien

We mogen dan weten dat wie in 2016 zijn geld op spaarrekeningen hield in feite ook geld verloor door de onzichtbare kanker, inflatie geheten. Toch voelt het niet lekker als je weet dat je de vertrouwde veiligheid opgeeft en als resultaat met je voeten onder water komt te staan. Natuurlijk mag je een beleggersperspectief niet reduceren tot een korte arbitraire tijdspanne van 1 jaar.

Naar het einde van het jaar werd een gedeelte van het  verlies echter terug omgebogen. Het Trump-effect.

Het rapport.

Maar laat ons toch ook maar eens wat in detail gaan. Welke tendensen kunnen we Lees verder

Onze modelportefeuilles in 1e semester 2016: Doh!

 

Ons tussentijds rapport

We zijn dit jaar gestart met 32 modelportefeuilles (zie ook). Deze portefeuilles zijn opgemaakt op basis van inleg van klant (niet iedereen kan evenveel inleggen) en op basis van het risicoprofiel van de klant (sommigen willen voorzichtiger zijn dan anderen).

Sommige verzekeraars waar we mee samenwerken, zijn niet geïnteresseerd in kleine bedragen. Hierdoor hebben we voor bedragen lager dan € 10.000 maar een beperkt aanbod. Om toch voldoende spreiding te kunnen garanderen vullen we daar ons ethisch aanbod ook aan met enkele fondsen die het predicaat ethisch/of duurzaam niet verdienen. We doen dit om trouw te kunnen blijven aan het profiel van de klant en toch voldoende te kunnen spreiden in de belegging. Zie ook

De modelportefeuilles hebben we in tegenstelling tot de eigen portefeuille (u vindt ze hier)  niet zelf aangekocht, maar zijn theoretische voorbeelden, welke gebruikt worden in oriëntatie naar concrete klantenvraag.

De eerste helft van 2016 was niet goed voor wie wou beleggen. Normaal gezien Lees verder

De eigen portefeuille in juni 2016

 

In Frankrijk voerden de Rode Duivels hun spelletje op. In het Verenigd Koninkrijk hebben leerling-tovenaars een doos van Pandora geopend. In het begin van de maand was er nog behoorlijk wat vrees dat men er uiteindelijk voor een uitstap uit de EU zou kiezen. Naarmate de maand vorderde leek het er op dat de kansen keerden. Beurzen die anticiperen op verwachtingen, daalden daarom in het begin en stegen om diezelfde reden terug naarmate de maand vorderde. Tot de uitslag van het referendum in de ochtend van 24/06 uitlekte en bleek dat uiteindelijk meer mensen de LEAVE-zijde dan de REMAIN-zijde gekozen hadden.

puzzelen naar nieuw houvast

puzzelen naar nieuw houvast

Hiermee waren alle opiniepeilers op het verkeerde been gezet. Er volgde een spectaculaire daling van de beurskoersen (vooral voelbaar in de banksector). Ook het Britse Pond ging zwaar onderuit. In dit alles blijkt nog eens dat niemand een glazen bol heeft en dat er op bepaalde momenten, hoe onwaarschijnlijk ook, toch plots zwarte zwanen door de financiële vijver blijken te zwemmen.

De politieke- , financiële- en economische gevolgen van de Britse keuze zullen zeker hun invloed hebben in de komende jaren. Het Verenigd Koninkrijk is immers een Lees verder

Een aanvullend pensioen uit uw Tak 23 halen?

 

Met alleen de wettelijke pijler zit u niet comfortabel.

Met alleen de wettelijke pijler zit u niet comfortabel.

In onze algemene pagina’s over Tak 23 staat vermeld dat het mogelijk is om periodieke uitbetalingen te verkrijgen uit uw Tak 23-belegging. Hoewel het administratief meestal minder vlot gaat dan bij een bankbelegging, kan je je (te karig) pensioeninkomen op die manier aanvullen. Maar…is het ook verstandig om dit te doen? Lees verder

De eigen portefeuille in april 2015

 

Het eerste kwartaal van dit jaar ligt alweer 1 maand achter de rug. Dat dit verschroeiend was voor wie spaargeld had of voor wie belegde is duidelijk. De eerste groep verloor nog maar eens rendement doordat de rentes bleven dalen. De andere groep leek slapend rijk te worden door flinke stijgingen van de meeste aandelen of beleggingsfondsen.

Wat te doen ?

Sparen of Beleggen? That’s the question!

In april kwam het bedrijfsresultatenseizoen goed op gang en was er ook wat tegenvallend macro-economisch nieuws:

  • De groeicijfers in de VS vielen tegen: klimatologische omstandigheden en een harde staking in enkele havens hebben een grote impact gehad. Maar is er ook niet meer aan de hand?
  • In Europa lijkt de economie aan te slaan, mede door de daling olieprijzen en van de € tov. de $. Maar wacht eens even? De euro steeg in april terug ten opzichte van de dollar. Wordt er al vooruit gelopen op uitgestelde  rentestijging in de VS?
  • Ook elders lijkt er wat zand in het raderwerk te lopen, vb.in China .

De onverwachte stijging van de euro, de politieke onzekerheid over de situatie in Griekenland (Grexit?),… het zorgde er allemaal voor dat de laatste weken wat meer onzekerheid in de markt kwam en dat de forse rendementen uit het eerste kwartaal onder druk kwamen te staan. Onze portefeuille (onderaan deze link) verloor wat Lees verder

De eigen portefeuille in maart 2015

 

Maart was  een uiterst drukke maand op professioneel gebied. Hierdoor was er geen tijd om in redactionele bijdragen te voorzien op deze blog.

Bijna alles staat op forse winst. maar blijft dit duren?

Bijna alles staat op forse winst. maar blijft dit duren?

De portefeuille bleef echter wel in de markt. En ze evolueerde ook “marktconform“. Wie de pers in de voorbije weken las, is zich bewust van het feit dat rentes blijven dalen en dat de meeste aandelenbeleggingen het goed deden. In Europa zelfs uitzonderlijk goed.

Zo ook bij onze portefeuille, die momenteel afklokt op een YTD-rendement van 14,86 %. U vindt ze hier. We blijven hiermee bewijzen dat ethisch beleggen rendabel kan zijn.

Wie de portefeuille in de excellsheet bekijkt én vergelijkt met de vorige maand, zal zien dat er nagenoeg op de gehele lijn winst geboekt werd. Alleen Lees verder

Op de catwalk: onze modelportefeuilles voor 2015

 

Wij herijkten onze modelportefeuilles

Wij herijkten onze modelportefeuilles

Sinds 2012 volgen we in onze werking een 50-tal beleggingsfondsen op. Met deze fondsen maken we in een Tak 23-keurslijf combinaties, die geschikt zijn voor iedere belegger die ethische aspecten mee wil opnemen in zijn beleggingsbeslissingen. Of je nu periodiek (maandelijks, trimesterieel, jaarlijks, …) of éénmalig wenst te beleggen. Of je nu een grote som te besteden hebt of eerder over een bescheiden kapitaal beschikt. Of je nu een voorzichtige belegger of eerder een dynamische belegger bent. …

Maar

  • fondsen verdwijnen en anderen verschijnen bij onze leveranciers.
  • Behaalde rendementen leren ons iets over de aantrekkelijkheid van een fonds.
  • Het risicoprofiel van een fonds kan stijgen of dalen na verloop van tijd.

Dat betekent dat ons aanbod niet statisch kan zijn, maar in feite regelmatig bijgestuurd wordt.

Na het afsluiten van 2014, hebben we ons totale aanbod nog eens door de mangel gehaald. Lees verder

Bijna 4.500 kg milieuwinst op 1 jaar

 

Exact 1 jaar geleden nam ik als 1 van de eerste Belgen mijn volledige elektrische auto Tesla Model S in ontvangst. Ik schreef daar op deze blog toen een artikel over onder de

carspotting in actie

carspotting in actie

naam “Afscheid van de Tuf-Tuf-Club”. Ik reed er inmiddels 35.276 kilometer mee. Wat zijn mijn bevindingen én zou ik deze investering vandaag opnieuw doen?

1. De anticipatie op de ontvangst was zeer groot. Als sinds oktober 2010 was ik – als bewezen niet-autofreak – in de ban geraakt van de krachttoer die Tesla wou verwezenlijken. Ondanks hoongelach of onbegrip, besloot ik door te zetten. Ecologische redenen en – ik moet het toegeven- ook een beetje profileringsdrang rond mijn initiatief rond Ethisch Beleggen lagen onder meer aan de grondslag van mijn beslissing. Want economisch bleek dit Lees verder

Over mietjes en losers

 

Oktober lijkt voor de zoveelste keer een doommaand te zullen worden. Sinds begin van deze maand zijn er zware terugvallen op diverse beurzen. Aandelen kelderen in een salamicrash. De zenuwachtigheid stijgt. Wat te doen?

alleen de wildgroei of gaat er meer af?

Alleen de wildgroei of gaat er meer af?

De volkswijsheid zegt dat “wie geschoren wordt stil moet zitten“. Geduldig wachten tot de storm uitgeraasd is, lijkt beter dan halsoverkop en bruusk bewegen. Natuurlijk stemt  het niet vrolijk als je opgebouwd rendement de dieperik ingaat. Maar golfbewegingen zijn relatief normaal in beleggingsland.

Sinds de herfst van 2011 leek het alleen maar opwaarts te kunnen gaan en daar is nu een -naar het er begint uit te zien- een ernstige correctie op. Een correctie die Lees verder

Met glans gebuisd? Rapport 2014 duurzaam beleggen in België

 

Eind juni laatstleden publiceerde het franstalige Réseau Financité voor de 9e opeenvolgende keer haar rapport: L’investissement socialement responsable en Belgique, rapport 2014 .

Input van onder de taalgrens.
Input van onder de taalgrens.

Deze organisatie was vroeger gekend onder de naam Réseau Financement Alternatif.

Dit rapport kreeg een beetje weerklank in de pers, maar verdient toch wat meer aandacht. Het is 1 van de schaarse publicaties is waarbij geprobeerd wordt een volledig zicht te krijgen op de stand van zaken mbt. duurzaam beleggen in ons land.

De teneur van de studie straalt ontgoocheling uit.

  • Ontgoocheling om de lethargie op wetgevend vlak, waar er daar geen vooruitgang geboekt wordt om duurzaam beleggen te promoten (o.m. met  fiscale incentives  te bevoordeligen). Nu in 2014 de regering ontbonden werd, wordt – terecht- gesteld dat de schaarse initiatieven terug naar af gezonden zijn.
  • Maar ook ontgoocheling omdat de totale markt van het duurzaam beleggen er terug op achteruit gegaan is.
  • En tot slot ontgoocheling omdat 90 % van de onderzochte beleggingsfondsen inhoudelijk door de mand vallen.

Uiteraard is het nuttig om voldoende kritisch te blijven én het bancaire aanbod rond duurzaam beleggen niet klakkeloos te bejubelen. Maar net zo goed mag er kritisch aangekeken worden tegen de beoordelaar zelf. Rate the raters (beoordeel de beoordelaars) is niet voor niets Lees verder