Duurzaam pensioensparen met 1 ecologiefonds?

 

In ons artikel van 25/05 ll. verwezen we naar het voorbeeld van Generali Belgium, die binnen haar keuze om in te zetten op Tak 23-fondsen 2 fondsen verdeelde, die als duurzaam bestempeld kunnen worden. U kan uw pensioensparen of lange termijn sparen met deze 2 fondsen opbouwen. Of u kunt ook voor een betere risicospreiding kiezen en er maximum 3 niet-duurzame fondsen aan toevoegen.

Ook verzekeraar had lastig parcours

Sinds kort heeft ook een andere Belgische verzekeringsmaatschap-pij haar fondsenaanbod opnieuw in de markt gezet. We hebben het dan over Fidea.

Fidea is een verzekeringsmaatschappij, die via  sponsoring van een veldrijdersploeg bij de modale Belg naambekendheid kreeg. Als maatschappij heeft ze de voorbije jaren echter het lot van haar wielrenners ondergaan: ploeteren om in regen en ontij vooruit te geraken.

Fidea, zelf het resultaat van enkele gefuseerde verzekeraars, kwam in het vorig Lees verder

Klimaatakkoord: blijven we op koers?

 

Op weg naar genezing?

Bij het afsluiten van het klimaatakkoord in Parijs (eind 2015) werd het engagement opgetekend om de klimaatopwarming tot 2 ° C te beperken. Om dit te bereiken moet de uitstoot van broeikasgassen onder 450 ppm blijven.

Vanaf november 2016 kwam dit akkoord in voege.

Nu komt het er op aan om de nodige maatregelen te nemen én op te volgen of deze wel het vereiste resultaat opleveren. Tenzij je zoals een zekere D.T. uit de V.S. liever vriendjes blijft met de Koch brothers.

Veel goede wil, hoop en verwachting moet nu geconcretiseerd worden. Het zal acties vergen. En gedragswijziging op alle vlakken met zich meebrengen. Minstens voor iedereen die er een westers leefpatroon op nahoudt.

Vermogensbeheerder Schroders heeft met zijn duurzaam investeringsteam nu een dashboard uitgewerkt waarbij de klimaatvooruitgang kan opgevolgd worden.  Hieruit Lees verder

Onze modelportefeuilles in 1e semester 2017: Puik!

 

Waar zet ik op in? En is mijn keuze van gisteren vandaag nog zinvol?

Beleggers met een korte termijnvisie gedragen zich als manisch-depressieve mensen. Het ene moment zijn ze euforisch en het volgende moment terug depressief. We weten dat dit niet het gedrag is van wat we “normaal” noemen. Beleggen dient daarom –al is het maar voor uw geestelijke gezondheid– te gebeuren met een focus op de langere termijn: 3, 5 10 jaar of langer. Het is pas op de langere termijn dat u fundamentele tendensen kan inschatten en er uw beleggingsbesluiten op mag enten. Deze waarschuwing alvast, gezien de rest van het artikel over resultaten op korte termijn gaat.

Waar we begin juli 2016 dienden vast te stellen dat onze modelportefeuilles toen in feite allen in het rood stonden en derhalve negatief afstaken tov. niet-risicovolle beleggingen als spaar- en termijnrekeningen, zitten we nu in een compleet tegengestelde situatie. Al onze modelportefeuilles hebben er in de eerste helft van 2017 al een behoorlijke rit omhoog opzitten. Zitten onze beleggingen reeds in overdrive of staan we pas aan het Lees verder

Trump en klimaat: ” I never promised you a rose garden”.

 

Uiteindelijk deed hij dan toch wat hij aan zijn kiezers beloofde. President Trump stapt met Amerika uit het klimaatakkoord van Parijs .

Dat dit nog een tijd zal duren vooraleer het realiteit is weten we. Of het afhaken van een grote vervuiler met een diepe portemonnee een domino-effect zal opleveren, weten we nog niet. In alle geval de wetenschap is het er over eens dat global warming geen hoax is. U moet al ziende blind zijn of manifest andere belangen prioriteit geven om te ontkennen dat er met ons klimaat wat aan de hand is.

Zal de waarheid tijdig de leugen achterhalen?

Wie moet nu het klimaat redden? De overige landen, geholpen door sommige  individuele staten uit de VS en/of door de industrie, die wel de zinvolheid van investeren in toekomstgerichte technieken inziet , de paus , … . Of Al Gore met zijn nieuwe film An Inconvenient Sequel: Truth to Power ?

Kan de burger ook iets doen?  Door te procederen? Door anders te consumeren ? Door anders te eten ? Of door anders te beleggen?

Willen we het redden, dan zal het  in alle geval van iedereen volgehouden gedragsverandering vergen. Het wordt dus geen walk in the park. En in die zin is het meer dan ironisch dat “The Donald” zijn beslissing mededeelde in de rozentuin van het Witte Huis. Het deed me denken aan de Lynn Anderson countryhit I never promised you a Rose Garden .

Met deze blog proberen wij al enkele jaren mensen te bewegen om hun beleggingsgedrag bij te sturen. Dit onder het motto Put your money where your mouth is. Misschien dringt het nu met de manifeste negatie van een wereldleider (sic) meer door dat we ook ons spaar- en beleggingsgedrag in overeenstemming moeten brengen met onze eigen opvattingen en geweten. Lees verder

Onze modelportefeuilles in 2016: slotbalans

 

Meer dan de helft van het jaar stonden al onze modelportefeuilles  onder nul. Voorwaar geen wervend zicht. U kon er hier over lezen

herijken is niet steeds de oplossing voor wie de problemen wil zien

We mogen dan weten dat wie in 2016 zijn geld op spaarrekeningen hield in feite ook geld verloor door de onzichtbare kanker, inflatie geheten. Toch voelt het niet lekker als je weet dat je de vertrouwde veiligheid opgeeft en als resultaat met je voeten onder water komt te staan. Natuurlijk mag je een beleggersperspectief niet reduceren tot een korte arbitraire tijdspanne van 1 jaar.

Naar het einde van het jaar werd een gedeelte van het  verlies echter terug omgebogen. Het Trump-effect.

Het rapport.

Maar laat ons toch ook maar eens wat in detail gaan. Welke tendensen kunnen we Lees verder

Het duurzame evangelie volgens Morningstar

 

Met de Morningstar Sustainability Rating presteert de financiële informatiesite Morningstar een huzarenstukje. Bij de meer dan 20.000 beleggingsfondsen die zij rubriceren en opvolgen hebben ze  ook een duurzaamheidstoets toegevoegd. Ze baseren zich daarvoor op het duurzame scoringsbedrijf Sustainalytics.  Bravo hiervoor.

Morningstore John Hale ESG intro article graph 2

Geen sterren ditmaal, maar (wereld)bollen als kwaliteitsmerk

De bijkomende informatie die nu voor de doorsnee belegger beschikbaar is, laat hem (M/V/X) toe om ook rekening te houden met niet-financiële overwegingen. Beleggen volgens de principes van ESGSRI / MVI krijgt daarmee potentieel een boost. En dat is belangrijk nu duurzaam beleggen niet meer een kleine nichemarkt is, maar steeds meer aan belang wint. Relatief nieuwe groepen die de beleggersmarkt betreden (vb. vrouwen en jongeren) blijken immers veel meer belang aan deze extra-financiële criteria te hechten.

Nochtans weten we dat er niet 1 monolitische waarheid bestaat. Hadden de evangelisten Lees verder

De eigen portefeuille in februari 2016

 

Het was een warme winter in Europa. De verwarmingskosten in de gezinnen en de bedrijven zullen beter meevallen dan verwacht. Temeer omdat de olieprijzen blijvend laag zijn. De turteltaks zal dus wellicht door de meesten van ons geslikt kunnen worden. Het vroor alleen in onze portefeuille. De opbrengst van het spaargeld verschrompelde nog verder. Beleggers doken de eerste 2 maanden van dit jaar diep in het rood.

Vandaag is rood de kleur van ons rendement

Vandaag is rood de kleur van ons rendement

Onze eigen portefeuille welke in januari 6,25 % van haar waarde verloor, krabbelde nog lichtjes achteruit tot -6,44 % YTD (u vindt de link onderaan dit artikel).

Dit suggereert dat de malaise aan het uitbodemen is. Maar zekerheid hierover is er alvast niet.

In de financiële wereld worden momenteel erg wisselvallige standpunten ingenomen. Sommigen zien een nieuwe crash in de nabije toekomst en raden u aan om naar fysiek goud en andere edelmetalen over te stappen. Andere zien in de huidige dip eerder Lees verder

De eigen portefeuille in januari 2016: deel 2

 

Als het niet goed meer is, moet je ingrijpen. Dit deden we begin 2016 door het Fonds EdR Tricolore Rendement uit onze selectie te gooien. Hoewel het fonds in kwestie in 2015 ons het beste rendement opgeleverd had, bleek het niet langer genoeg rekening te houden met duurzame beleggingscriteria.

Wie de coach niet volgt gaat er uit.

Wie de coach niet volgt gaat er uit.

We hebben het fonds verkocht en de vrijgekomen gelden opnieuw geïnvesteerd. Voor 3/4 in fondsen die reeds deel uitmaakten van onze portefeuille. Te weten voor 50 % in 2 aandelenfondsen die vooral op Europa gericht zijn, met name  Echiquier Major en Pictet-European Sustainable Equities P . En de andere 50 % in enerzijds een ecologiefonds rond nieuwe energie BGF – New Energy Fund AS– in licht van klimaatakkoord te Parijs verwachten we bijkomende oriëntatie van investeringen in die richting- en anderzijds in een aandelenfonds dat voordien nog niet aanwezig was in onze portefeuille en wereldwijd belegt Petercam Equities Word Sustainable B.

Door de verkoop en herinvestering is  Lees verder

Modelportefeuilles 2016 versus de onbekende toekomst.

 

 

Door spreiding én via putten uit een ruim aanbod rekenen we op meer stevigheid

Door spreiding én via putten uit een ruim aanbod rekenen we op meer stevigheid

Sinds 2012 volgen we in een 50-tal beleggingsfondsen op. Met deze fondsen maken we in een Tak 23-keurslijf combinaties, die geschikt zijn voor iedere belegger die ethische aspecten mee wil opnemen in zijn beleggingsbeslissingen. We doen dit op een manier waarbij de wetgeving (AssurMiFID) op bemiddeling gerespecteerd wordt.

Of je nu periodiek (maandelijks, trimesterieel, jaarlijks, …) of éénmalig wenst te beleggen. Of je nu een grote som te besteden hebt of eerder over een bescheiden kapitaal beschikt. Of je nu een voorzichtige belegger of eerder een dynamische belegger bent. …

Maar

  • Fondsen verdwijnen en anderen verschijnen bij onze leveranciers.
  • Behaalde rendementen leren ons iets over de aantrekkelijkheid van een fonds.
  • Het risicoprofiel van een fonds kan stijgen of dalen na verloop van tijd.

Dat betekent dat ons aanbod niet statisch kan zijn, maar in feite regelmatig bijgestuurd wordt. Na het afsluiten van 2015, hebben we ons aanbod nog eens door de mangel gehaald. Lees verder

De eigen portefeuille in augustus 2015

 

Augustus was een maand, die we het best kunnen samenvatten met de klassieker van Status Quo. Er was immers absoluut geen status quo, noch stijging op de financiële markten. Integendeel. Alles ging Down down.

De vlam in de pan kwam er door China, die verschillende malen ingreep op haar financiële markten en ook de wisselkoers van haar eigen munt, de yuan, aanpaste. Dit alles had ook op onze portefeuille een negatieve impact. Waar we eind juli nog met een YTD-rendement zaten van 13,95 %, donderde dit rendement op amper 1 maand tijd naar 4,94 %. Lees verder