Wieden én planten

 

Na afloop van 2016 was er weer werk aan de winkel. Maar ondertussen werden onze nieuwe modelportefeuilles ingezaaid. Hopelijk komen ze ook tot bloei.

De verzekeringswereld staat niet stil. De digitale revolutie vindt er -met enkele jaren vertraging in vergelijking met wat er in de verwante banksector gebeurde – nu eindelijk ook plaats. Het gaat er in onze omgeving nog niet zo ingrijpend aan toe als in Japan waar 34 mensen vervangen werden door 1 supercomputer. Maar omdat de invloed van de blijvend lage rente over de laatste jaren blijft spelen, zijn ook hier herstructureringen aan de orde van de dag. Dit alles heeft ook invloed op het aanbod dat ik met mijn nichewerking rond ethisch beleggen uitwerk.

Aan het begin van 2017 is er een verschraling gekomen in het aanbod voor mensen die met bescheiden bedragen (vb. maandelijks € 100 inleggen of eenmalig een som van € 2.500 wensen te beleggen). Dit omdat verzekeraar AXA uit de markt van beleggingsverzekeringen gestapt is. Het fonds Piazza AXA IM Responsible Euro Equities (oud jaarverslag) is niet langer beschikbaar op de Belgische markt.

In dezelfde categorie heeft Delta Lloyd net voor nieuwjaar bekend gemaakt dat ze ingaan op het overnamebod van Nationale Nederlanden . Of dat op korte termijn impact zal hebben op het fondsenaanbod dat via Delta Lloyd Life in België verdeeld wordt is afwachten. Misschien wordt het aanbod groter (worden er straks ook fondsen van Nationale Nederlanden aangeboden), maar evengoed wordt bij de stroomlijning gekozen voor de grootste gemene deler en dan komen -mogelijk- bijv. de distributie van 2 Triodosfondsen die via DLL konden aangeboden worden in de verdrukking.

Ook in het buitenland zijn herstructureringen bezig. Zo veranderde 1 van onze leveranciers Private Estate Life van naam en gaat deze verzekeraar voortaan door het leven als One Life. De nadruk ligt nu o.i. nog meer dan vroeger op welstellende – en vermogende personen. Ook in de benadering van hun makelaars is dit te merken. De interesse voor de verzekeringsmakelaar met een minder vermogend klantenbestand is er verdwenen. Dit blijkt o.m. uit hun ingrepen op het verloningsniveau, waar ze alleen erg grote portefeuilles blijven vergoeden. Mede omdat het aanbod van duurzame fondsen daar eerder beperkt is, zullen we deze verzekeraar dan ook niet langer inschakelen in onze oplossingen.

Kort samengevat: er dreigde een klein probleem in de plantage te ontstaan. Lees verder

De eigen portefeuille in juni 2016

 

In Frankrijk voerden de Rode Duivels hun spelletje op. In het Verenigd Koninkrijk hebben leerling-tovenaars een doos van Pandora geopend. In het begin van de maand was er nog behoorlijk wat vrees dat men er uiteindelijk voor een uitstap uit de EU zou kiezen. Naarmate de maand vorderde leek het er op dat de kansen keerden. Beurzen die anticiperen op verwachtingen, daalden daarom in het begin en stegen om diezelfde reden terug naarmate de maand vorderde. Tot de uitslag van het referendum in de ochtend van 24/06 uitlekte en bleek dat uiteindelijk meer mensen de LEAVE-zijde dan de REMAIN-zijde gekozen hadden.

puzzelen naar nieuw houvast

puzzelen naar nieuw houvast

Hiermee waren alle opiniepeilers op het verkeerde been gezet. Er volgde een spectaculaire daling van de beurskoersen (vooral voelbaar in de banksector). Ook het Britse Pond ging zwaar onderuit. In dit alles blijkt nog eens dat niemand een glazen bol heeft en dat er op bepaalde momenten, hoe onwaarschijnlijk ook, toch plots zwarte zwanen door de financiële vijver blijken te zwemmen.

De politieke- , financiële- en economische gevolgen van de Britse keuze zullen zeker hun invloed hebben in de komende jaren. Het Verenigd Koninkrijk is immers een Lees verder

2 jaar Model S: voorbij de wittebroodsweken.

 

Het is vandaag de 2e verjaardag van mijn Tesla Model S. Niet dat ik ga vieren, maar omdat elektrisch rijden nog steeds niet echt ingeburgerd is, wil ik mijn ervaringen en indrukken nog even inventariseren. Misschien hebben anderen er ook iets aan.

Nog steeds gelukkig met de keuze?

Nog steeds gelukkig met de keuze?

Eerdere beschouwingen schreef ik in mijn blogteksten “Afscheid van de Tuf-Tuf-Club” – nav.  ingebruikname van de wagen -en “Bijna 4.500 kg milieuwinst op 1 jaar” – mijn evaluatie na 1 jaar gebruik-.

Ik ga de elementen die ik toen aankaartte niet opnieuw herhalen. Wel aanvullen met mijn bedenkingen van het voorbije jaar. Een soort vooruitschrijdend inzicht dus. Indrukken van 1 ervaringsdeskundige  en zeker geen omvattend essay.

Hoewel mijn balans positief blijft, mag dit mag niet beletten om pijnpunten te zien. Liefde die alleen Lees verder

De eigen portefeuille in mei 2015

 

1 van de deelwerkingen bij Coverbel nam een dermate grote hap uit onze beschikbare tijd in de voorbije dagen, dat we er niet toe gekomen zijn om tijdig onze maandelijkse update te publiceren. De schuldige?Ons aanbod voor Belgische Teslarijders. Meer en meer mensen doen er beroep op. Momenteel proberen we het aanbod uit te breiden naar alle elektrische wagens.

Electric Car Insurance trots op financieel resultaat

Electric Car Insurance trots op financieel resultaat

In dat kader waren we minor sponsor van de 2e E-rally op 31/05/2015. Deze dag stelde niet alleen de mogelijkheden en het bereik van volledig elektrische voertuigen in het daglicht. Ze bracht ook zo maar eventjes € 73.111 op voor JUSTDIGGIT . Een organisatie die zich inzet voor klimaatherstel en woestijnvorming bestrijdt. Je kan dus gerust zeggen dat ons sponsorgeld ethisch belegd werd.

En zo komen we terug op onze eigen portefeuille. Het was trouwens niet uit schaamte dat we geen update gaven. Lees verder

De eigen portefeuille in april 2015

 

Het eerste kwartaal van dit jaar ligt alweer 1 maand achter de rug. Dat dit verschroeiend was voor wie spaargeld had of voor wie belegde is duidelijk. De eerste groep verloor nog maar eens rendement doordat de rentes bleven dalen. De andere groep leek slapend rijk te worden door flinke stijgingen van de meeste aandelen of beleggingsfondsen.

Wat te doen ?

Sparen of Beleggen? That’s the question!

In april kwam het bedrijfsresultatenseizoen goed op gang en was er ook wat tegenvallend macro-economisch nieuws:

  • De groeicijfers in de VS vielen tegen: klimatologische omstandigheden en een harde staking in enkele havens hebben een grote impact gehad. Maar is er ook niet meer aan de hand?
  • In Europa lijkt de economie aan te slaan, mede door de daling olieprijzen en van de € tov. de $. Maar wacht eens even? De euro steeg in april terug ten opzichte van de dollar. Wordt er al vooruit gelopen op uitgestelde  rentestijging in de VS?
  • Ook elders lijkt er wat zand in het raderwerk te lopen, vb.in China .

De onverwachte stijging van de euro, de politieke onzekerheid over de situatie in Griekenland (Grexit?),… het zorgde er allemaal voor dat de laatste weken wat meer onzekerheid in de markt kwam en dat de forse rendementen uit het eerste kwartaal onder druk kwamen te staan. Onze portefeuille (onderaan deze link) verloor wat Lees verder

Bijna 4.500 kg milieuwinst op 1 jaar

 

Exact 1 jaar geleden nam ik als 1 van de eerste Belgen mijn volledige elektrische auto Tesla Model S in ontvangst. Ik schreef daar op deze blog toen een artikel over onder de

carspotting in actie

carspotting in actie

naam “Afscheid van de Tuf-Tuf-Club”. Ik reed er inmiddels 35.276 kilometer mee. Wat zijn mijn bevindingen én zou ik deze investering vandaag opnieuw doen?

1. De anticipatie op de ontvangst was zeer groot. Als sinds oktober 2010 was ik – als bewezen niet-autofreak – in de ban geraakt van de krachttoer die Tesla wou verwezenlijken. Ondanks hoongelach of onbegrip, besloot ik door te zetten. Ecologische redenen en – ik moet het toegeven- ook een beetje profileringsdrang rond mijn initiatief rond Ethisch Beleggen lagen onder meer aan de grondslag van mijn beslissing. Want economisch bleek dit Lees verder

De eigen portefeuille in oktober 2014

 

Begin oktober leek het even of de financiële wereld terug op een roetsjbaan zat.

met zijn allen naar beneden= in praktijk niet zo plezant.
met zijn allen naar beneden= in praktijk niet zo plezant.

Op enkele dagen tijd donderden de beurzen met + 10 % naar beneden. Het leek er even op dat paniek zou uitbreken. Maar uiteindelijk is dit niet gebeurd. De periode vooraleer de 3e kwartaalresultaten losbarsten, werd aangegrepen om wat artificiële lucht uit de beleggingen te laten. Immers sinds nagenoeg 3 jaar lijkt alles alleen maar naar omhoog te kunnen gaan. Wat natuurlijk niet realistisch is. De scherpe val is uiteindelijk tegen het midden van de maand tot stilstand gekomen. Her en der zijn beschermingsmechanismes (stop loss) bij klanten in werking getreden en werden fondsen verkocht, waarbij de gelden naar veiliger oorden versast werden. Achteraf gezien niet nodig, maar ja achteraf is alles gemakkelijk uit te leggen. De eigen beleggingsportefeuille (maandelijks overzicht in excelbestand) heeft ook de rit naar beneden meegemaakt. Hierdoor is het rendement op de portefeuille in vergelijking tot de vorige maand een stuk gedaald. DeYDT-opbrengst staat momenteel op: 3,17  %.

Wie durft Lees verder

De eigen portefeuille in april 2014

 

Alle onderliggende fondsen in onze eigen portefeuille bewogen in de voorbije maand. Je moet maar eens op de Excelbestanden onderaan de pagina op de site van verzekeringsmakelaar Coverbel klikken en vergelijken met de vorige maand. Maar ondanks deze beweging is er in totaal geen rendement bijgekomen. Integendeel onze opbrengst sinds 01/01/2014 (YTD) daalde met 0,02 %. Ze staat nu op 1,77 %.

Verkiezingen in zicht. Welke wortel jagen we na? En wie bepaalt dit?

Verkiezingen in zicht. Welke wortel jagen we na? En wie bepaalt dit?

In België zitten we nu volop in verkiezingsmodus: regionale -, federale – en Europese verkiezingen vallen samen op 25/05. Voorlopig gaat het in de publieke discussie vooral voor of tegen N-VA. Het is duidelijk deze partij die de thema’s bepaald die in de pers aan bod komen. Ze worden vaak behoorlijk simplistisch aangebracht (onder meer tegen het zogenaamde PS-Model). Wat partijen, welke in de verdrukking zitten, in feite niet moet verhinderen om andere thema’s naar voor te schuiven. Voor SP-a en CD&V bevat de campagne traditionele feestdagen (1-mei en Rerum Novarum), waar ze zelf toch ook even aan zet zijn.

De kans dat er na 25/05 gestopt wordt met korte termijn denken is niet groter dan anders. Zelfs al volgt er een lange periode zonder verkiezingen.  Ongetwijfeld moet er gepapt en gezalfd worden, maar Lees verder

Transparantie in een flessenhals

 

Neen, dit wordt geen artikel over alcoholverslaving. Maar een korte apologie. Als verzekeringsmakelaar met enkele specialisaties mag er niet veel gebeuren of er wordt werkachterstand opgelopen.

Neen, we zijn noch op - , noch aan de fles.

Neen, we zijn noch op – , noch aan de fles.

En soms is dit erg duidelijk én hinderlijk. Klanten die te lang op een offerte of opvolging van een schadegeval wachten, zeggen wel eens hun vertrouwen op. Lezers van deze blog, die gewoon waren om maandelijks onze eigen beleggingsportefeuille en de evolutie ervan te consulteren, zullen vastgesteld hebben dat de portefeuille van 12/2013 en van 01/2014 niet op de vertrouwde plaats gepubliceerd werd (ze werd wel opgenomen in onze maandelijks artikel over onze portfeuille). Meer zelfs, de linken waarbij je in oudere artikels kon doorklikken naar onze eigen portefeuille zijn begin januari allemaal doorgeknipt. Dat doet natuurlijk wenkbrauwen fronsen. Nog een financiëel adviseur die er de brui aan geeft? Of erger nog: misschien is hij er wel met ons geld vandoor? Lees verder

De eigen portefeuille in januari 2014

  

Zonder Miley Cyrus. Maar toch pijnlijk
Zonder Miley Cyrus. maar toch pijnlijk

We zijn 2014 gestart met een contradictie. Want, ondanks het feit dat we enkele wijzigingen in onze portefeuille aangebracht hebben, welke het risicogehalte ervan diende te verkleinen – rebalancering -, blijkt het totale risico gestegen te zijn.  Op de risicoschaal van BEAMA is ze meer dan 1 punt opgeschoven tot bijna 6. De reden hiertoe is tweeërlei:

  1. enkele fondsen kregen een hogere risicograad toegemeten. Wellicht is dit een uitgesteld effect van Lees verder