De tax free-actie van Athora Belgium loopt op zijn laatste benen. Ze gold -behoudens vervroegde afsluiting- tot 31/10. Voor details, zie ons bericht van 26/08/2019. Maar niet getreurd. NN Insurance Belgium (NNIB) staat al klaar om het estafette-stokje van hen over te nemen. De verzekeraar heeft een redelijk ruim aanbod aan Tak23 fondsen. Enkele van hun fondsen kunnen aangekocht worden als je belang hecht aan duurzaam beleggen.
Gezien die taks 2 % van het belegd kapitaal bedraagt, spaar je een stuk op de kosten als je in de betrokken periode een belegging onderschrijft. Let wel: alleen instappen op basis van een tijdelijke korting is geen goede beslissing. Ga zeker ook na of het product dat je onderschrijft wel bij je past.
Voorwaarden.
De actie start op 14/10 en loopt tot 29/11/2019. In die periode neemt de verzekeraar de verzekeringstaks voor elk nieuw NN Strategy Niet-Fiscaal contract ten laste. Er zijn 2 minimumvoorwaarden:
- het contract moet bij onderschrijving ondertekend worden met je elektronische identiteitskaart
- de minimuminleg bedraagt € 10.000.
We maken het je gemakkelijk.
Net zoals bij de Athora-actie hebben we 2 voorbeeldbeleggingen uitgewerkt: 1 voor een gebalanceerde belegger en 1 voor een dynamische belegger. We gebruiken dezelfde criteria als toen.
- fondsen die 0,1 of 2 globes in de Morningstar Sustainability Rating behaalden weerhielden we niet.
- fondsen die 3 globes in de Morningstar Sustainability Rating behaalden wegen we als 50 % duurzaam
- fondsen die 4 of 5 globes behaalden beschouwen we als 100 % duurzaam
Wie conservatiever wil belegger, kan ook zijn gading vinden in het NNIB-aanbod. Omdat de opbrengsten voor een conservatieve portefeuille door de blijvend lage rentes op obligaties met moeite de kosten (instap en beheer) zullen dekken, hebben we dit aspect niet uitgewerkt.
De gebalanceerde portefeuille.
Deze kan als 95 % duurzaam beschouwd worden. Ze scoort op vlak van risico 4,38 op een schaal van 7. Hieronder vind je de samenstelling. De rendementen per fonds zijn omgerekend op basis van hun gewicht in de totale portefeuille. Het rendement sinds jaarbegin (YTD) is dit per 01/10/2019.
| Naam Fonds | % | return 10 jaar | return 5 jaar | return 2018 | YTD |
|---|---|---|---|---|---|
| NN Life Patri. bal. eur. sustainable | 45 | 2,2185 | 1,161 | -3,6045 | 6,489 |
| NN DNCA invest eurose | 22 | 1,0032 | 0,3212 | -1,4916 | 1,3552 |
| NN Triodos sustainable equity | 23 | 2,4748 | 1,5295 | -0,874 | 4,1791 |
| NN Life Global sustainable equity | 10 | 1,031 | 0,617 | -0,852 | 2,484 |
| TOTAAL | 100 | 6,307 | 3,6287 | -6,8221 | 14,5073 |
De dynamische portefeuille.
Volgens de criteria kan ze als 87,5 % duurzaam beschouwd worden. We gebruikten dezelfde fondsen, maar gaven er een ander gewicht aan. Deze portefeuille definieert zich als licht risicovoller met een score van 4,6725 op een schaal van 7. De rendementen per fonds zijn omgerekend op basis van hun gewicht in de totale portefeuille. Het rendement sinds jaarbegin (YTD) is dit per 01/10/2019.
| Naam Fonds | % | return 10 jaar | return 5 jaar | return 2018 | YTD |
|---|---|---|---|---|---|
| NN Life Patri. bal. eur. sustainable | 23 | 1,1339 | 0,5934 | -1,8423 | 3,3166 |
| NN DNCA invest eurose | 12 | 0,5472 | 0,1752 | -0,8136 | 0,7392 |
| NN Triodos sustainable equity | 40 | 4,304 | 2,66 | -1,52 | 7,268 |
| NN Life Global sustainable equity | 25 | 2,5775 | 1,5425 | -2,13 | 6,21 |
| TOTAAL | 100 | 8,5626 | 4,9711 | -6,3059 | 17,5338 |
Via deze link kan je alle beschikbare NNIB-fondsen, hun rendementen en risicoinschaling zien. Klik je op de fondsnaam, dan kom je aan bijkomende informatie. Wil deze gegevens voorafgaandelijk consulteren. En hier vindt je alle info over de actie zoals de verzekeraar ze zelf afficheert. Je vindt er onder meer een link naar diverse precontractuele documenten.
Praktisch.
Heb je bijkomende vragen of wil je intekenen? Je bent welkom bij verzekeringsmakelaar Coverbel (kanaal waarlangs Ethisch Beleggen werkt). Voor een afspraak, bel 09/3950303. Of stuur enkele mogelijke afspraakdata door aan info@ethischbeleggen.com, waarna we je contacteren. Vergeet je identiteitskaart en je inlogcode niet mee te nemen.