Duurzaam pensioensparen & langetermijnsparen – alternatief

Geen sleutel op de deur, …

Op een andere pagina kunt u lezen dat we u een duurzame pensioenspaarverzekering NN Life Patrimonial Future kunnen aanbieden via verzekeraar NN Insurance Belgium. Dit is een product dat gepast is voor wie een neutraal beleggingsprofiel heeft.

voor wie geen eenheidsworst wenst - pensioensparen & lange termijnsparen Athora Belgium
een gepersonaliseerd voorstel in plaats van een standaardoplossing?

… liever een oplossing op eigen maat.

Misschien heeft u redenen om dit NN Insurance-product niet te onderschrijven.

Bijvoorbeeld omdat

  • uw partner reeds bij deze verzekeraar onderschreef en u wil diversifiëren,
  •  u liever instapt in een product dat al langer op de markt is,
  • u daar zelf al zit voor uw pensioensparen en u wenst uw lange termijnsparen elders onder te brengen,
  • u slechte ervaringen heeft met de verzekeraar in kwestie of bedrijven die met haar verbonden zijn,
  • uw profiel juist nog voorzichtiger of net een flink pak dynamischer is, … .

Hebben we in voorkomend geval nog een alternatief voor u? Ja!

Uit het Tak 23-aanbod van verzekeraar Athora Belgium (vroeger bekend onder de naam Generali Belgium ) zijn diverse fondsen te selecteren, die ook op vlak van E(milieu)S(sociaal)G(goed bestuur) goed scoren. Het is mogelijk om met enkele van deze fondsen een belegging op te bouwen die perfect past binnen de fiscale vormvereisten van pensioensparen of langetermijnsparen.

We denken bijv. aan een combinatie van:

wij schaven bij tot het u past.

Het is wat meer puzzle-werk (welke fondsen selecteren én welk gewicht geef je aan welk fonds?) om dit te doen. Maar wie kan puzzelen, kan soms constructies bekomen, die hem (m/v/x) beter passen.

2 concrete voorbeelden.

Naam Fonds%return 10 jaarreturn 5 jaarreturn 2018YTD tot 26/10/19
Duurzaamheidsrating
Ath. DNCA Invest Eurose 200.920.46-0.951.27
0.80
Ath. Funds For Good Cleantech 20 2.581.41-1.513.210.80
Ath. Keren Patrimoine 20 1.190.68-1.171.250.80
Ath. N1 Climate & Environment201.951.51-2.735.781.00
Ath. Universal Invest Medium200.000.60-0.562.050.80
TOTAAL100 6.644.50-6.9213.574.20

Op basis van de rendementen over 10 en 5 jaar zie je dat de neutrale portefeuille gemiddeld een redelijk rendement oplevert. 2018 was een slecht jaar en 2019 (tot eind oktober) was dan weer een erg goed jaar. Op een schaal tot 5 (meest duurzaam), scoort deze combinatie een 4,2 (84 %/100).

Naam Fonds% return
10 jaar
return
5 jaar
return
2018
YTD tot
26/18/2019
duurzaamheidsrating
Ath. DNCA Invest Eurose150.690.23-0.710.95
0.60
Ath. Funds For Good Cleantech202.581.41-1.513.210.80
Ath. Universal Invest High150.000.63-0.512.500.60
Ath. Echiquier Arty251.230.43-1.581.761.25
Ath. N1-Climate & Environment252.441.88-3.417.231.25
TOTAAL1006.944.58-7.7315.654.50

Op basis van de rendementen over 10 en 5 jaar scoort deze dynamische combinatie iets beter dan de vorige. Maar in slechte jaren doet ze het minder goed. Op een schaal tot 5 (meest duurzaam scoort deze combinatie een 4,5  (90 %/ 100).

Voelt u zich dus niet thuis bij NN Life Patrimonial Future, aarzel niet om ons toch te contacteren (056/666349 of 09/3950303info@ethischbeleggen.com). Wij helpen u uw fiscaal voordeel te combineren met uw wens om uw geld duurzaam te investeren.

Meer technische info?

essentiële beleggingsinformatie:  DNCA Invest Eurose / Echiquier Arty / N1 Climate & Environment  / Funds For Good Cleantech / Universal Invest Medium / Universal Invest High, Keren Patrimoine 

prospectus: DNCA Invest Eurose / Echiquier Arty / N1 Climate & Environment / Funds For Good Cleantech / Universal Invest / Keren Patrimoine

algemene voorwaarden: Profilife Fiscaal pensioensparen en langetermijnsparen

financiële informatiefiche: Profilife pensioensparen of langetermijnsparen

(update 28/10/2019)